投資的完美比例?!
文:歐陽姚
一位上班幾個月的年輕人問:「自己該不該投資?」在回答問題前,先反問他三個問題。
願不願意不斷地學習投資知識與技能?
能不能接受虧損以及可以虧損幅度?
做不做得到停損與停利?
在討論問題前,先來看看藝人小甜甜的案例:有媒體訪問小甜甜,她表示「趁著收入還不錯時,逼自己趕快儲蓄。所以買了年繳30萬保費的儲蓄型保單,將錢鎖起來」。這張保單至今已經持續繳了10年保費,未來這筆錢將會是她的救命錢。」
雖然儲蓄型保單最不具投資效益(保單的利率,甚至抵不過通膨)。不過若是小甜甜本身不俱備理財技能,平時也沒有時間,用保單鎖住「本金」,還是比胡亂投資導致虧損來得好。
這是在上述三個問題都「否定」時的建議。
*通膨有多可怕?!
隨著各國央行不斷地降息、降準,未來固定收益型商品將越來越少,回報率也可能連通膨都無法打敗;如果還是完全不投資,幾十年過去後,有可能現在吃牛肉麵的錢,未來只能喝珍奶了。
下表是通膨速度統計表。如果100萬元資金完全不做投資,即使每年只有1%的通膨速度,50年後,你的資金也打了6折;若是通膨變大,鈔票縮水的速度會加劇。5%通膨率,10年資金就打6折,50年不理會,100萬剩下9萬,絕對讓你捶心肝。
*25% VS 75%投資完美比例
巴菲特的老師葛拉漢認為:「再保守的投資者,也要擁有25%的股票這種成長型工具,才有辦法對付通貨膨脹;另外75%資產可以放在防守型公債。」
這個建議應該是大多數人都可接受的。如果從100萬元中拿出25萬元進行投資,獲利最好;若不如預期,虧了20%,也都屬於可以接受的範圍。
若是連10萬元存款都沒有的,就要加把勁;至少,每月要從薪水中拿出部分進行投資。
以一個月薪水3萬元的年輕人,25%約為7,500元,投資方式可以是:
1、放在勞退新制自提部分(6%約為1,800元),近幾年勞退基金表現還算可以,最差也有政府2年定存利率的保證。
2、剩下的5,700元可以申購2檔基金,或每月買進零股。以長時間來換取獲利。
若是沒辦法從薪水中擠出25%,最好的辦法就是兼差。金額就設定每月7500元,如此既不用壓縮原本的生活品質,又可保有投資金額。
至於,該不該投資,還是先回答上述三個問題,
願不願意不斷地學習投資知識與技能?
能不能接受虧損以及可以虧損幅度?
做不做得到停損與停利?
如果想也不想,就往投資市場衝,等到造成虧損才說:不知道風險這麼大,不知道該停損或根本就不懂,只是聽了朋友推薦…,那時一切就太遲了!
★延伸閱讀★