投資時你該相信誰?

2019年3月28日 下午4:14

文:李美虹

前幾天重新閱讀《華爾街銀行家的最後告白》這本書,出版序中粗黑的一句話依舊令我感嘆:「其實,投資理財最大的一個困難在於,我們實在不知道應該相信誰。」

事實的情況的確如此。市場消息紛雜混亂,我以前在報社跑證券新聞時,經常以為自己獲得的資訊是第一手消息,其實老早就不知傳了幾百手、幾千手了!連記者都如此,散戶就更不用說了!

而說會幫我們賺錢、看護好本金的理財專員,大多數卻都是在推銷佣金高的金融商品;券商寫的研究報告,也不是獲利的保證書;基金公司良莠不齊,經理人為了拼個人的績效與獎金,真正能幫投資人長期穩健操作的極為少數,所以買基金,賠錢的話投資人自己摸摸鼻子、自認倒楣,但基金公司卻都賺飽了手續費和管理費……嚴格說起來,投資人在金融市場其實都是瞎子摸象。

投資人為什麼寧願在市場上當瞎子,卻不願意認清現實?因為多數投資人都自認為自己非常用功,每天看各家公司財務報表、學技術分析、天天看盤,以為這樣就練就了一身好功夫,可以「預測未來」──開始預測市場趨勢、股價漲跌,只要嚐到了一次甜頭,就認為這個方式是可行的,依樣畫葫蘆地循此模式繼續下一次的投資……

殊不知,市場變化多端,重點是,我們並沒有擁有一顆能夠預測未來的水晶球,確保著我們的每一次投資都能萬無一失,所以盲目進入市場的結果是:賺一次、賠三次,或者是賭性堅強,憑著賺到一次,下一次就用同樣方式壓注進去更多的金錢,結果卻一次賠光,這就是投資人在市場上賺少賠多的原因。為什麼會這樣?原因就是有太多人沒有把「投資」與「投機」徹底分清楚、搞明白。

賺錢方式很簡單 只要配置得當、自律長期投資

 

這幾年,我們透過一些素人投資成功的案例得知,真正能夠從詭譎多變的市場賺到錢的方式,不外乎:有自律的長期投資(包括存股、定期定額買基金)、買ETF(避免選錯股的困擾)、做好資產配置,將不同用途的錢配置妥當,並隨時檢視投資組合,用「再平衡」的方式,保持投資組合的穩定度,以避免投資波動過大、同時不期望過高的報酬率(風險很大),而是以「合理報酬率」(風險較低)為主要目標。

人生不該浪費在複雜難解又徒勞無功的投資活動中,尤其是女性投資人,千萬不要隨意聽信市場消息!而想要擁有更好的投資績效,並沒有想像中那麼難,最明智的目標,就是獲得跟大盤一樣的報酬率,而非打敗大盤,而買各類型的ETF,它就可以幫助妳輕鬆達到這個目標。

另外,就是分散投資、做好資產配置,以控管投資風險,同時每隔一段時間就定期檢視,並適時進行重新配置,這就是前面說的「再平衡」的作法。

如果沒辦法做到「平常心看待投資市場的漲跌起伏」(不追高殺低),那麼最好的方式就是尋找專業人士幫忙理財,最好的人選就是只收諮詢費、不收佣金的理財顧問,讓獨立的財務顧問幫助我們透過佈局公開的固定收益商品和股市,廣泛的分散風險,達到與全球資本市場相當的報酬率,然後紀律投資,就能達成自己期望的財務目標,而且風險更低。

 

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長。

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