投資型保單成主流 退休人士、家庭主婦最愛類全委保單

2020年7月17日 上午12:32

壽險公會指出,保險業接軌 IFRS 17 後,投資型保單比例大幅提升。富邦金 (2881-TW) 旗下富邦人壽也看好投資型商品為退休理財的主流,2019 年投資型商品占總新契約保費收入 31%,2020 年前 4 個月成長至 63%。富邦人壽表示,其中,類全委保單因為抗跌,深獲 41 至 69 歲的退休人士、家庭主婦及上班族青睞。

利變型保單宣告利率頻頻走低,加上壽險死亡門檻提高使保費漲價,導致儲蓄型保單銷量下滑,也宣告保險主力商品將大洗牌,除了因應金管會政策將回歸保障型以外,投資型保單也躍升主流。壽險公會就指出,我國保險業接軌新的國際會計準則 IFRS 17 後,因為利差損變透明,預期未來投資型保單比例將大幅提升。

富邦人壽也看好投資型商品為退休理財主流,2019 年投資型商品占總新契約保費收入 31%,2020 年前 4 個月更成長至 63%。富邦人壽建議,民眾在進行保險規劃或盤整時,須同時留意年金與壽險兩大區塊,年金可長期累積退休金,壽險則提供身故給付機制。

投資型保險商品兼具「保險」與「投資」功能,其中,富邦人壽去年 8 月於台北富邦銀行獨賣的類全委保單「人生變額年金保險 / 變額壽險」,從銷售狀況來看,新契約保費收入占比超過投資型保單 3 成,近期市場受疫情與貿易戰震盪,其投資標的較市場抗跌,穩定月提解報酬率約 5%,截至 2020 年 4 月,保費收入超過新台幣 112 億元,平均每件保費約 187 萬元。為滿足民眾多元資產配置需求,7 月再推出美元計價類全委保單,買氣熱絡,也已熱銷 20 億元。

隨著國人平均年齡漸增,越來越多民眾開始擔心老後生活的品質,從北富銀類全委保單銷售數據分析,女性族群態度較為保守,投保人數為男性 2 倍,加上女性平均餘命較男性高,擔心活太久卻存不夠,風險趨避意識帶動投保意願;另外,進一步觀察投保年齡層,以 41 至 60 歲為主,其次為 61 至 69 歲,主要是受「高齡少子化」影響,養兒防老觀念式微,對於已意識到退休規劃重要性的屆退族群而言,提早準備才好樂退。

以職業來看,青睞類全委保單之前三大族群為退休人士、家庭主婦及上班族,共通點是風險承受度低、投資相對穩健保守、期待創造穩定的現金流,不僅如此也吸引不少房東、股票族、電子業工程師等購買。

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