投資前 必做的三件功課!?

2020年2月18日 下午2:1

文:歐陽姚

投資前 必做的三件功課!?

台灣普遍低薪,很多年輕人都是月光族,更別提錢存了。即使有錢放在銀行定存 ,目前年息大約1%多,錢越存越縮水,因為抵擋不了通膨。

基於,上述原因;所以一定要投資。但是也有許多人即使投資了,卻不完全清楚自己投資的內容是甚麼?

一位投資人5年前,買了一張投資型保單。保單內容是:壽險200萬元外加投資基金。這位投資人滿心歡喜,以為當保單繳費期滿後,會有200萬壽險,外加基金投資收益。計畫將200萬以及基金獲利,全部留給小孩。

其實,他並不清楚,投資型保單是「定期壽險+基金投資」。壽險部分是「定期壽險」,簡單說就是一年一約;與繳費期滿享有終身保障的終身壽險不同。如果想要保有200萬壽險部分,就必須持續繳費至身故,沒有所謂繳費期滿。

而且,定期壽險保費部分,會隨著年齡逐年調高保費,這也是在初期不會發現的問題。所以,通常投資型保單都是短打型,很少人會投保至終身。

此外,基金投資部分也不保證絕對獲利,有可能是虧損的。只不過保險業務員在推銷時,大多是以年報酬率5%、8%等方式為案例,向投保人說明。

如果投資人知道這些狀況,還是願意投保,那就另當別論。很多時候,投保人根本不清楚,或只聽保險員避重就輕或正向舉例,就投保了。等到真的發生狀況,需要保險或是贖回時,問題才會「爆康」!

除了投資型保單產生糾紛。也有很多買進配息債券基金,卻不知道「配息」有可能來自投資人自己的本金;總之弄不清楚投資內容的案例,不在少數。

*商品多元 投資前至少要搞懂…

藝術品投資對一般大眾投資人而言,是一項可望而不可及的投資標的。

美國紐約有一間新創公司Masterworks,利用網路平台,讓客戶以插股方式,集資入股,投資藝術品。

Masterworks將藝術品分為兩個類別。

一種是「績優型」作品,收益與風險都較低,像是已故大師莫內,畢卡索或是安迪沃荷的作品;另一種是風險中等的作品,作者多為在世的藝術家。

客戶只要在官網上註冊,選定作品和想購入的股份,投資1千美元就有機會參與。

如果所投資藝術標的很獨特,受到市場追捧,就會水漲船高;當然若看走眼了,也可能賠掉大半資金,這一部分投資人大都理解。

不過,該平台每年會向客戶收取1.5%的手續費,並在作品賣掉後收取20%的收益。

假設投資100萬元於某當代藝術,5年後,該商品獲利30%出售。扣掉1.5%手續費*5年=7.5%。再加上獲利30%中的20%抽佣,實際獲利只有16.5%。

萬一虧損30%,再加上5年手續費7.5%,等於虧損37.5%。這部分是投資成本,投資前必須先了解。

整理一下,投資前有三件功課必做:

  1. 了解自己投資甚麼?

  2. 知道成本是多少?

  3. 清楚風險有多大?

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