投資不如想像中簡單?!

2020年8月12日 下午5:48

文:歐陽姚

一起上運動課程的一位大姊,退休前的職業是國內最早一期的理專。她負責替客戶做財務規劃,內容包括:多少比例資金投資房地產、股票、債券、或進行融資…;除了國內業務,還不時要帶領客戶到海外進行資產布局。

她表示那些年的確賺了很多錢,不但在台北市買了辦公室,也供一雙兒女在國外完成學業;不過這些收穫是需要付出代價的。

工作的二十幾年中,一天24小時,一年365天 ,只要客戶CALL她,就必須隨傳隨到。還記得有一次帶客戶到新加坡看房地產,當時二個孩子正在新加坡讀書,她卻抽不出時間去探望孩子,最後還是由HOME爸,帶領著她的孩子到飯店來匆匆一會。

就這樣日也操 夜也操,身體不斷發出警訊,但是為了龐大的經濟壓力,也只能咬牙苦撐,直到二個孩子都大學畢業了,她才退休。

退休後的她,閒來無事,就選擇上各種課程。但是對於她自己熟悉的投資理財,卻完全不碰。手中沒有一張股票,問她原因,她只淡淡地說了一句:投資股票不如想像中的那麼簡單。

*買賣股票是專業!

不僅資深理專如是說;《風傳媒》旗下《下班經濟學》,與《台灣指標民調》合作,透過問卷調查解析民眾的投資偏好、投資行為、投資思維及投資績效等等議題。

抽樣調查顯示,有近62%的受訪者,以「沒賺沒賠」、「賠錢居多」及「大賠錢」收場。(沒賺沒賠被歸類在賠錢項目中是因為資金有成本)。

這項調查告訴大家一個事實,就是多數民眾投注了時間、金錢進行投資,結果卻未能盡如人意,

投資股票是一件非常專業的工作,大多數的人都沒有辦法平時工作,只利用休閒時間看看訊息,就能將投資做好;當然一定也有人「能」,不過這種贏家,就不是本文討論的範圍了。

*魚與熊掌不能兼得 怎麼選?

如果投資與工作不能兼得,只能擇其一,該怎麼選。個人與資深理專看法一致,就是先將工作做好。

舉二個與投資股票相關的工作,一是投顧老師、二是基金經理人。

在電視上分析股票,且講得頭頭是道的投顧老師,其實賺的是會費、手中操作幾十億甚至上百億資金的基金經理人,賺的是經理費。

如果投資這麼簡單,這些專業人士為何不自己賺就好了,還需要出來賺會費或經理費。一言以蔽之,就是投資股票的不確定性太高了。

*如何讓薪水升級?

大多數的人都是靠工作或事業獲利,只有少數能靠投資股票發財;如果你屢戰屢敗,不如乖乖回到本業上加強。讀一個碩士學位,薪水就會增加一些;多考一張證照,就有機會拿到專業加給。

《遠見》與104人力銀行合作,發布國內首份18學群碩士畢業新鮮人十年起薪報告,對比碩士與大學畢業生的起薪落差,進修碩士效益最高的,碩士起薪最高的工程、數理化學群,可加薪1.4萬,資訊也可增加1.3萬,即使較冷門的文史哲學群,碩士起薪也比學士高至少5000元。

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