打造自動化的理財投資流程,讓錢自動流進來!

財務自由是一個一連串的SOP,從儲蓄理財投資缺一不可。如果能「系統化、自動化」的進行,不但節省很多的時間,而且也能避開人性的掙扎,讓成功率大大的提升喔!

1.自動儲蓄:

大多數的人儲蓄的步驟,都是月初先「收到薪水」,然後期間經過「食、衣、住、行、育、樂、其他雜費」等等各種支出後,到月底剩下來的錢才存起來。

不過使用這種方式儲蓄,除了少數很有規劃、很有自制力的人之外,大多數的人都會發現,用這樣的方法,到了月底所剩不多。為什麼呢?

因為生活中處處充滿著各種購物的誘惑,有的人平時省吃儉用,忍耐著不敢消費,卻很容易在忍耐到極點之後,反而一次花大錢「犒賞自己」就破功了,然後懊悔、立志下次要更忍耐、存更多錢,但忍耐壓抑一陣子的結果,又迎來了下一次的大爆發

另外有人剛好相反,例如我有一位女生朋友說:「奇怪,我從來都不買什麼昂貴的奢侈品,為什麼還是存不到錢呢?」我觀察她的生活習慣,的確是從來不買名牌,但很喜歡買一些小物品:每天喝一杯25~50元的飲料,喜歡到「39元均一價」的大創買一些生活不一定會用到的小東西諸如此類「花小錢」的習慣非常多。當我問起她什麼時候會用到那些小物時,她回答我:「哎呀~這些都很可愛呀!而且又便宜,先買起來以後總有用的上的地方!」

所以我覺得「存錢還是不要靠自己的意志力」,如果能「自動存錢」,在領薪水之後「先支付給自己」,就能大大的提高儲蓄率喔!

自動儲蓄具體的方法是:先開設一個儲蓄帳戶,並設定每個月的薪資入帳之後,銀行會「自動轉」固定金額(例如: 1 萬元)到那個儲蓄帳戶。儲蓄帳戶還可以每達到一定金額(例如: 10 萬元),就用網路銀行設定 1 個月定存(記得勾選到期自動續存功能)

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設定自動轉帳的金額、比例可以依照個人的情況不同調整在薪水的20 % ~ 50 % 之間。而錢一進來就看不見了(轉到另外一個儲蓄帳戶),在心裡面也容易形成這筆錢本來就不存在的想法,進而有效的把錢存下來。

2.自動理財:

執行完上述的「自動儲蓄」步驟後,剩下的錢,我們可以再分配到日常生活花費與保險中。

很多銀行(例如:玉山銀行)都有開設多個子帳戶的功能,我們可以把食、衣、住、行、育、樂的花費分開不同的子帳戶(比例事先規劃好),並設定每月發薪日隔天,就將資金「自動轉」入子帳戶中。每個項目的花費都互相分開,彼此之間不能挪用,這樣有助於把資源配置到最適當的比例。

▼月入4萬的單身者收入配置比例參考表(每個人可以依照自己的情況稍微調整)


3.自動投資:

儲蓄帳戶的錢,在存到 3 ~ 6 個月的最低生活費(緊急預備金)後,多的錢聚集到一定金額,就可以拿來投資。依照個人的資金規模,最好分散買3 檔以上的股票。

等到「艾蜜莉觀察名單」(或您自己的口袋名單)的股票跌到便宜價之後,有些券商(例如:凱基或日盛)的軟體可以設定分批「自動買賣」功能。

為什麼要設定自動買賣呢?因為雖然我們都知道要「低買高賣」,但人性會受到恐懼與貪婪的影響而「追高殺低」導致賠錢。若投資股票之前已經預先設定好一套完整的策略,而且能盡量讓電腦自動化(或至少半自動化)的執行買賣,勝率也會提高。

▼投資之前,最好預先設定自己的口袋名單,以及用一貫的邏輯界定合理的買賣價格(便宜價、合理價、昂貴價)

(圖片來源-艾蜜莉定存股理財寶)

▼日盛HTS軟體中,有條件單功能,能預約1個月內的個股買賣。

結論

我把上述自動化的投資理財流程,整理成表格,讓大家能一目了然。善用銀行、券商、軟體商提供的免費系統,我們可以讓投資理財的變得更簡便、更有效率、成功率也更高!

 

●更多投資流程請參考「艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%►►

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作者小資女艾蜜莉
現職金融研究員,著作《小資女艾蜜莉-我的資產翻倍存股筆記》。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成四百多萬資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。