從英凱特王妃誕子一探新手爸媽必修「寶寶經濟學」

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文：小花平台

上（4）月底英國劍橋公爵威廉王子與凱特王妃喜迎他們的第3個孩子，除了受到全球關注的小王子誕生外，最引人注目的焦點要屬凱特王妃在產後7小時，抱著小王子與威廉王子在此起彼落的鎂光燈前公開亮相，尤其凱特王妃腳蹬高跟鞋、產後恢復速度引起高度熱議，有女性羨慕她在短時間內就精神奕奕地出院返家，更有人稱許她敢於生第3胎的「勇氣」，因為普遍看來，少子、高齡化是目前世界共同的趨勢，根據「世界銀行」（The World Bank）統計顯示，英國出生率1.8胎在世界各國位居中下段，同樣遭遇人口老化威脅……；本周小花平台將從英國皇室增加新成員新聞事件帶入新手爸媽在意的保險和理財話題，下面一起來了解。

兒童投保掌握2重點「送給寶貝一生的禮物」

首先，大致介紹一下英國整體的生產環境對於產婦來說「相當有利」，甚至有人說：「在英國，即便荷包空空也能安心生產！」歸究其原因，英國的「國民健保制度」是「公醫制度」（National Health Service，簡稱NHS），看病幾乎都免費，而這免費的背後來自於國家財政支出，其所涵蓋的醫療勞動力龐大驚人，平均每20位英國勞工就有1人是在NHS體制下工作。

所謂的「公醫制度」最為人樂道的就是「免費」，就生產這檔事來說，如果是已獲醫藥免費證明的產婦，從確定懷孕後直到生產新生兒等照護費用，通通都是免費的，且產後1年內還可享有幾乎免費的牙醫看診（在英國看牙醫的費用頗高）；已行之有年的英國「公醫制度」在國際間一直都有不錯的評價，其醫療服務更屢被評為「世界第1」。

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迎來第3胎的威廉王子與凱特王妃，已有2個孩子的照顧經驗，雖然不致有新手爸媽面對新生兒時的緊張感、不知所措，總是少不了新鮮感和喜悅的心情「宛如新手爸媽般」。對於家有新生兒的爸爸、媽媽來說，在準備幫寶寶買保險時，需要注意什麼細節？像是要規劃哪些險種？額度要買多少才夠？以下小花平台保險顧問整理2個考量重點：

重點1、幫寶寶規劃保險前，先檢視自己原先保障夠了嗎？

首先，還是老生常談，新手爸媽在幫寶寶買保險前，應該先檢視自己原有的保險保障夠了嗎？是否還需要補強？「父母是孩子的主要照顧者，一旦父母因為疾病或是意外事故不幸倒下，更遑論孩子的保障！」建議新手爸媽在規劃新生兒保險的同時，也要回頭檢視自己原先的保障是否足夠，再補強保險缺口，以備不時之需，「爸媽的保障要足夠，才有本錢照顧好寶貝！」

重點2、加強保障首重醫療險、癌症險及重疾險

其次，同步著重醫療險、癌症險及重大疾病險等3種險種的規劃，其中醫療險依理賠方式可以分為「住院日額型」和「實支實付型」2種，比較值得注意的是，「住院」本身的花費並非是醫療費用中最主要的項目，像是昂貴藥品、手術醫材等住院期間高額自費項目，才是最花錢的部分，而這部分「住院日額型」醫療險幫助不大，主要是以「實支實付型」醫療險應付住院期間健保不給付醫療雜費。

另一方面，鑒於近來國內兒童新增罹癌人數逐年增加，小花平台保險顧問建議，除了醫療險外，新手爸媽最好也能替新生兒規劃癌症險或是重大疾病險，「一旦不幸罹癌，才有足夠的金錢用來支付動輒新台幣上萬元的標靶藥物或是接受新式治療方式。」同時，也提醒新手爸媽要特別注意醫療險有30天的等待期，而癌症險或是重大疾病險甚至高達90天；也就是說，在等待期內發生的疾病，保險公司是不會理賠的。

史上首位億萬富豪「傳承理財觀」已富過6代

在看完兒童保單規劃建議後，小花平台保險顧問另也提醒新手爸媽，及早灌輸孩子正確的理財心態、合理理財，不妨訓練他們學習如何運用屬於自己的金錢，以培養個人良好的消費觀及用錢習慣。

以下舉出歷史上有名億萬富豪约翰．戴维森．洛克菲勒（John Davison Rockefeller）的例子，在80年前絕大多數仍是選擇將家業傳子的年代裡，其以與眾不同獨特「傳賢不傳子」的經營管理模式，也有異於中國人將財產留給下一代「傳子不傳賢」，以致讓他的家族傳承至第6代依舊富可敵國，也打破中國人常說的「富不過3代」的魔咒。

约翰．戴维森．洛克菲勒白手起家，他原本只是一名基層會計事務員，後來靠著探勘石油發跡並創辦「標準石油公司」（The Standard Oil Company），個人財富最高折合現值突破3,000億美元，他「傳賢不傳子」將龐大的石油事業交棒給陪伴他多年的老臣阿奇博爾德（John D. Archbold）。

尤其值得一提的是，约翰．戴维森．洛克菲勒並未將名下資產全數留給他的獨子小約翰．戴維森．洛克斐勒（John Davison Rockefeller, Jr），而是將手中的持股「全數」交給信託，這種所有權與經營權「分家」的經營管理制度，迄今成為國內外許多企業爭相仿效的典範，像是國內的台塑集團交棒給專業經理人就是很好的例子。

小花平台保險顧問指出，上述例子要闡述的觀念是「與其留下一桶金，不如樹立正確的理財觀世世代代傳承下去。」以洛克菲勒家族的做法是繼承人在30歲前只能領取分紅收益，無法動用到本金；到了30歲後，雖然可以動用本金，但是每一筆支出都必須經過信託委員會同意，為的就是不要養出「啃老族」、「靠爸族」。

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