從年輕就該掌握的現金流

Yahoo女人理財專欄:李美虹

走進巷子內唯一的菜攤子,略顯豐腴的老闆娘正忙著幫客人挑菜秤重、裝袋找錢。我們這些住在附近的上班族,總是趕在她晚上7點半收攤前去搶買蔬菜,然後再急急忙忙趕回家做晚餐。

光顧時間久了,我們這些常客也跟賣菜老闆娘熟絡起來。她是個單親媽媽,十幾年前丈夫因病過世後,就獨力扶養一雙兒女。現在兩個孩子都上大學了,女兒沒課時會來幫忙,兒子更晚些來,主要是幫媽媽收攤。

某晚我到的時候,攤子剛好沒什麼客人,我瞥見老闆娘的女兒正在看書,於是隨口問她:「妳在看什麼書?」她抬起頭把書封朝我晃了晃,我瞄了書名,原來是《窮爸爸.富爸爸》這本理財聖經。我望著臉上稚氣未脫的她,不禁好奇問:「妳怎麼會想到看這本書?」

沒想到她的回答出乎我的意料:「其實一開始我只是看到書名有『富爸爸』三個字,我沒有爸爸,更別說富爸爸了,所以就從圖書館借出來看看。」我注意到當她講到「沒有爸爸」這幾個字時,她的音量突然變得小聲,我心有意會,知道她孝順,不想讓媽媽聽到,以免引起無謂的傷感。

窮人的孩子早當家

我被她的話觸動了一下。人人都夢想有個好爸爸,更夢想有個富爸爸,但我們都知道這並不是一個光想就能夠人人中獎的事,尤其在這貧富差距愈來愈大的世道裡,多數的爸爸媽媽們仍得辛苦上班九個小時、甚至更久,才能賺到養家活口的錢。年輕人形容男女處於曖昧關係時是「友達以上、戀人未滿」,如果套用在多數上班族身上,我想應該是「餬口以上、荷包未滿」吧。

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「窮人的孩子早當家」這句話雖然是窮人的自我安慰,但因為現在的投資工具與投資知識比上上代、上一代有更多選擇與學習管道,只要夠自律、有毅力,把自己變成富爸爸也並非是不可能的任務。

我看了一下老闆娘女兒閱讀這本書的進度,大概已經接近一半左右,於是我問她到目前為止有什麼心得?「很有趣,原來窮人思想和富人思想的差異這麼大,以前我完全沒看過這類的理財書籍!」她很誠實的回答。

「這本書其實講了一個很重要的觀念:現金流,如果妳可以建立現金流的觀念,同時有實際作為,那就能提早享受財務自由。」雞婆的我直接說出書中的重點。

掌握每月現金流向 是財務基礎的第一步

什麼是「現金流」?現金流就是「收入減支出」後,所剩餘的金錢流向。「所以,如果按著書中的概念妳會清楚知道:撇除工作薪資之外,能夠創造『額外收入』的,都算資產,包括:有利息收入的定存、有租金收入的房子、會生出股利股息的股票。」

「而不會生出利息、反而會產生支出的,就是負債了,例如買房子自家人住,沒有產生現金流,卻要付貸款,這間房子就是負債。」我的理財魂上身了,對著她說了一大堆,不過我發現當她聽到「有租金收入的房子」時眼睛亮了一下,我知道她聽懂了。

「可是我現在還在念書,工讀收入也不高,我該怎麼創造現金流呢?」我很高興她提了這個問題,於是,我告訴她4個可以增加良性現金流的方法。

4個增加良性現金流的方法

「第一個方法是先減少固定花費。很多固定花費看起來似乎是無法刪減,但至少可以減少付款金額,例如水電費完全操之在自己手上,隨手關燈、拔插頭、減少瓦斯使用時間,這些小動作都可以幫妳減少固定花費金額。」

「第二是降低生活支出。只要花費降低,儲蓄的金額就能增加。建議可以搭配記帳。第三是掌握信用卡的花費額度,這點我相信妳應該可以做得到。」

「第四個方法就是拓展增加收入的管道,例如除了工讀,是不是還能有其他不耽誤學業的兼差收入?有人是經營網拍,另外也可按自己的專長來尋找接案外快,例如寫稿、網頁設計等。」

從年輕就投資 時間複利的威力最強大

「不過,想要擁有『不必工作就能有錢入帳』的現金流,目前對妳來說,學投資是一個不錯的管道。如果有興趣,先找一些投資入門書來看,然後試著參加學校的投資社團,把基礎功練好,再用少少的錢開始投資,嘗試建立起自己的一套投資組合,讓這些投資幫妳賺錢。妳還這麼年輕,只要提早開始,時間將會為妳帶來可觀的複利效果。我相信,只要堅持下去,過個十年、十五年後妳會發現自己是個富小姐!」

聽到最後這句時,她的臉龐似乎放出了光采。為了避免她過度興奮而有胡亂作為,我趕緊補上一句:「看完這本書後,你最好隔一段時間再重看一次,把現金流這件事想透徹,重點是妳一定要先把日常收支管理好,這才是現在該做的事。記著,記帳可以幫助妳達到第一階段的目標。」

那晚,我似乎鼓動了一個年輕人學投資的心。我打心底希望她能像小資女愛蜜莉一樣,認真學習後得到應有的投資報酬,提早達到財務自由。

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長兼總編輯長。