帳戶分流法 替衝動消費設定上限

文：李美虹

網路購物的便利性，很容易讓我們下手買東西不節制，因為線上刷卡不必掏現金，加上動輒就會收到廠商贈送的購物金，滿千折百，讓人感覺「有賺到」而努力血拼，結果不知不覺中就養大了「網購癮」，每月透支毫無感覺，一直到下個月收到信用卡帳單，才知道原來自己已經累積了一大筆卡費。

想要戒掉網購亂買的壞習慣並不容易，但還是有方法可以對抗誘惑，達到不敗家、輕鬆存錢的目的，最實際的作法是：在手機與桌機下載阻擋廣告騷擾的程式，減少廣告出現在視線範圍，就能降低購買衝動。

如果看到廣告，心癢難耐怎麼辦？那麼就趕緊站起來離開手機、電腦，去倒杯水、看看報紙。這樣做的用意是，很多人買東西都是一時衝動，只要忍個半小時、一小時，冷靜過後就能降低那股「非買不可」的欲望。

而要降低購買衝動，還可以利用信用卡的刷卡提醒通知，只要每刷一次卡，手機就會收到簡訊，通知自己剛剛花了多少錢，讓自己有所警惕；或是向銀行申請降低信用卡額度，或是讓信用卡只能在實體通路使用，反正就是把「網購付款」這件事變得麻煩，就能降低網購的次數。

另外，戒斷網購癮的方法還包括：改去實體店面購買，並且在出門前先把銀行提款卡、信用卡留在家裡，只帶這次購物的預算，也就是帶多少現金、就花多少，這也是一種降低衝動購買的方法。

買便宜貨不一定就會省錢

有些人以為，改買便宜貨、不買昂貴的品牌貨，就能減少支出，結果是更加肆無忌憚亂買一通，把「非理性消費」發揮到極致，最終沒有達到省錢目的，反而花了更多錢。我認識的一位長輩媽媽就是這樣，她從菜市場一件100元衣服，一路狂買到路邊399元地攤貨，只要看便宜就買一堆，說法永遠是：「這麼便宜，你買一件名牌貨，我可以買20件！」結果這些廉價品不是剪裁有問題，回家穿一次就束之高閣，就是穿沒幾次出現脫線、掉色問題，而被丟到垃圾桶。

後來，在女兒建議下，她改用「預算控制法」來節制愛亂買的衝動，也就是每個月買東西是在「有限額度」下採購，一個月3千元，這樣就算是把採購費都花光，也不會把家裡變成廉價品中心，而且因為有限額，也讓這位長輩每次買東西時都會思考一下，以免月初就把錢買光，月中過後無錢可買。

而這位長輩的女兒所採用的方式，就是「帳戶分流法」，她自己是在每個月薪水入帳後，依照資金的目的，各自匯入到不同的帳戶內，例如每月固定提撥3成薪水存到退休帳戶，1成薪資存入旅遊帳戶，1成薪水存入保險帳戶，剩下5成薪水就是生活費，只是她的生活費包括了房貸、食物、交通、娛樂等費用，這樣一來能花在「非必需品」的金額就很有限，所以她每年只有在打折時才會下手買品質好又耐穿的衣服。

如果以上這些方法都試過，還是無法克制網購衝動，那就剪卡吧！改用貨到付款或是超商取貨，因為用現金買，荷包就會比較有感，當鈔票一直在流出時，就會有克制購物欲望的效果；或是去買張保險，儲蓄險、醫療險、壽險都可以，起碼錢是花在「有保障」的商品上，比起花錢買一堆消費品來得有用多了。

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作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長兼總編輯長。