小心！千萬別淪為大「負」翁

黃珮婷
·財神
美元

文：黃珮婷

樂施會在《99％的人的經濟》報告中，揭示全球富人和窮人間的鴻溝，全球8個超級富豪擁有的財富，相當於全球較貧窮的一半人口（36億人）的財富總和。

全世界每10人就有7人是生活在不平等之中，1988至2011年期間，最貧窮的10％人口收入，僅增長65美元（約504港元），而最富有的1％人口的收入卻增長了11,800美元（約9.1萬港元），是前者約180倍。

香港最富有20％住戶的收入，相等全港住戶總收入約一半，但最貧窮20％住戶的收入，只佔全港住戶總收入的4.2％，貧富懸殊是世界大趨勢，估計未來10年差距愈來愈大。

資本主義以及複利累積擴大富者越富、貧者越貧現象。有年輕人戲稱：現今社會大家都是大「ㄈㄨˋ」翁！只不過，富人是「大富翁」；貧者則是「大負翁」！

＊一不小心就負債？
時代變遷的速度，實在太過驚人了！

記得孩童時期大多數家庭，都是父親一個人賺錢，母親在家裡料理家務以及照顧子女，一般人根本不需要那麼積極的理財、理債或投資。只要不跟別人借錢，或別輕易作保被牽連，大都可以平安度日。

時至今日，商業模式極度發達的結果，根本不需要出門，在家就可上網消費、完全不相干的人，也可以騙得你團團轉；想要借錢，更是動動滑鼠，錢就自動匯入帳戶，接下來就是永無止盡的償債人生。

所以，年輕人一定要懂得如何正確的理財、理債或投資。

＊與金錢有關的幾件事！
年輕人與金錢有關的幾件事，千萬別做：

  1. 無計劃的借錢消費

  2. 胡亂借錢投資、或做生意

  3. 道義感過度~自己沒錢還預借現金給朋友

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才不會輕易落入負債中，成為「大負翁」！

＊借錢管道不是越方便越好！
如果急需用錢，借錢管道絕對不是越方便越好，一定要慎選借錢機構。

一位香港人，向地下錢莊借了10萬港幣，月息5%（換算年利率60%）。扣掉第一個月的利息，實際上只拿到9萬5千港幣；之後每月要還5000元，還款20個月後，單單高利貸部分就已經付出10萬；本金卻絲毫未減！而且很可能永遠都處於還債階段！

其實，資金需求小至個人，大到政府，無處不在。政府也經常借新債、還舊債。
個人如果有金錢需求，有以下幾個管道：

  1. 房貸

  2. 企業低率貸款

  3. 勞保貸款

  4. 親友借款

  5. 保單質借

  6. 銀行信貸

如果家中有房貸餘額可以借出來，是利率最低且可長期借款，其次向親友借款，有機會只還本不還利，此外勞保局每年年末都會開辦勞工貸款，目前可貸金額是10萬元。若公司有提供貸款，通常利率較金融機構信貸低廉；屬於500大企業或軍公教人員，向銀行借款也可得到較低廉的利率。保單質借也是相對方便的借款方式，適合短期周轉。

至於，地下錢莊千萬碰不得，銀行信用貸款循環利也要15%，少碰為宜！

最後要提醒，即使利率再低，也要想想借錢的用途；因為借錢後，利息支出是確定的，沒有把握的投資與生意，以及不需要的消費類，都不值得借。俗語大富由天，即使不能成為「大富翁」，至少也千萬別淪為「大負翁」！

★延伸閱讀★
5個方法！負債OUT
年輕人想投資 先從提高收入開始！
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