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小心財庫有破洞！
理財專欄作者：黃逸強
防疫期間待在家裡的時間變多了，小吳閒來無事整理家裡的帳單，無意間看到電話帳單，裡面有個「特別業務費」每個月30元，他很好奇就打去中華電信問，原來是「指定轉接及話中插接」等業務，他想這些用不到就取消；因為現在幾乎很少用室內電話，又把基本月租費改成最便宜那一種，就這樣省下一個便當錢。
積沙成塔 小錢也要省
他不知道什麼時候有申請特別業務，還是以前申請話機時就有，雖然少少30元沒有人會在意，但中華電信室內電話用戶上千萬，一個月光靠這個就可以賺3億，啥事都不做一年就賺了36億，哇哩勒，難怪中華電信股價不墜，惦惦吃三碗公，賺小錢沒人知。看看你家帳單，有沒有奇怪的收費。
接著他又看到電費帳單裡的「分攤公共電費」竟然比他自己家的電費還多，就去找管委會，建議公共用電也該節省，外牆和花園美化環境的燈，三更半夜都開著是要給誰看，又不是台北東區的高級住宅，節約能源也算是做環保。
然後又整理盒子裡的一疊發票，才發現很多都是買超商的飲料，還有一些生活小物也在超商買，二個月下來竟然有將近五千元的小額開銷。看來貪圖方便是要付出代價的，這個也需要調整，以後的生活開始要有計畫，去大賣場採購會便宜一些，盡量少去超商，它賣的東西真不便宜。
現在做資產調整也不遲
最後是他最不想看的對帳單，股票跌太多了不能賣，只有當股東了，還好他買的都是高股息股票，等著第二季配息，將來有機會反彈時解套再賣，倒是基金讓他有點頭痛。當初他是買全委代操的投資型保單，保險員說有保險也有基金比較好，又有專家代為管理，現在才仔細看帳單，每個月都有收取不少的費用。
一般基金本身就有手續費、經理費、保管費，發行銷售的保險公司也要收行政管理費和帳戶管理費，代操的投信又要從淨值裡扣代操管理費，一條牛被剝三層皮。過去賺錢不在乎，現在賠錢又要付這些費用就覺得心疼，解約後自己買基金就好了。
另外他還有聽理專建議，買了月配息的高收益債券基金，雖然每個月有錢入帳感覺很爽，但是今年的淨值也大跌二成多，才知道債券基金的波動也很大，並沒有比股票穩，而且它的配息來源可能為本金，現在行情不好等於領到自己的錢，這樣就沒意思了。
投資愈簡單愈好
他發覺自己的投資有點複雜，應該聽專家的建議簡單就好，基金可以自己買，不必透過保險公司或銀行通路，過一手就要多付一些費用。而且他現在年輕不需要領錢，應該是有配息再去投資，這樣就可以把錢愈滾愈大。
也不需要投資海外基金了，匯率也是一種風險，現在有很多台幣計價的海外商品，而且可以直接在股市買，手續費也相對便宜。像有連結美股、港股、陸股、日股、印度股市的ETF，黃金和石油也有，有這些商品就夠投資人忙的了。
過去的錢太好賺了，工作順遂、收入豐碩、股市也走多頭，所以不會去計較一些小錢，其實這是不對的，大錢小錢都是辛苦賺來的，不能夠大小眼。省小錢才能存到錢，才能投資賺大錢，但是一定要守住，否則財庫就像有很多小洞的水桶，點點滴滴在漏財，永遠都不會滿。一場疫情讓他調整心態，也算是塞翁失馬焉得一福。
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