好享退休要靠它

2019年4月19日 上午11:17

理財專欄作者:黃逸強

小鄭很興奮的說搶到額度,他報名「好享退全民退休投資專案」,限額只有一萬名,不到一天秒殺額滿。退休這個議題一直在群組裡討論,有人說勞保會倒、有人說勞退會倒,對於還在打拼的年輕人來說真的是很無奈,不靠政府靠自己,每個月存下一點錢,不知道哪個退休商品比較好?

全民退休投資專案

勞退新制規定雇主每個月要幫勞工提撥薪資的6%,存到勞工退休金專戶,如果離職換公司也可以帶著走不會中斷,勞工也可以自提6%幫自己準備退休金。但基金操作績效有時不甚理想,有立委提議修法讓勞工自提部分可以自己選基金,卻一直卡關在勞動部。

這次金管會主委顧立雄積極推動「全民退休投資專案」,由投信投顧公會、證基會、集保公司主辦,基富通公司執行,這是一個很奇妙的組合。基富通是集保公司和櫃買中心所共同籌設的基金網路銷售平台,這次主辦單位又是集保、公會和證期會,而投資時間只設定為兩年。原來這是一個退休實驗平台,目的是用實際效果來證明,化解勞動部及部分立委的疑慮。

勞動部為什麼不同意讓勞工自提自選基金,可能有二個原因,一是怕個人操作績效太好,勞動部臉上無光,二是怕個人操作太爛,賠了錢又回頭找勞動部。諸多麻煩與顧忌乾脆就不做。

好享退是什麼?

因為報名人數眾多,基富通希望有更多民眾參與,讓更多人受惠,也使該實驗平台的實驗結果更具代表性,因此決定不計成本,延長到七月底以前都可報名參加該實驗。當大家都在搶破頭的時侯請冷靜一下,好享退到底是什麼。

報名後首先必須在基富通證券完成開戶,採用定期定額方式投資二年,它的優點是「專家嚴選」、「免手續費」、「低經理費」等特色,讓受薪階級能提早做好退休準備。但必須連續扣款成功24次,且不能轉換基金、也不能贖回,否則就要補繳享有優惠的手續費、經理費作為懲罰(參加實驗不玩了還要被懲罰)。

投資標的還不知道,目前選出三家投信業者「安聯、國泰、群益」,各發行三檔退休金級別基金(P級別),分別為目標風險型(積極、穩健、保守),和目標日期型(距離退休十年、二十年、三十年)。基金公司將在日內送出提案,走一般審核流程,預計要等七月份才會完成審查。

有沒有其他選項

退休是大家所關心的議題,沒有時間理財或不善投資的人,很適合參加該專案,費用很低是真的,但績效如何還不知道,會比現在勞退基金委外代操好嗎?(近十年平均報酬率是3.31%)。勞退自提還享有稅負優惠和保障收益,依規定不得低於銀行二年期定存利率,如有不足由國庫補足,萬一碰到空頭市場還有基本的保障收益。

再說投資一個未知的基金,不如買一個已知的強基金。大家所熟知的台灣50這檔ETF,過去十年有197%的報酬。如果要投資這檔定期定額有很多管道,可以向投信申購、也可以跟銀行買、現在更方便直接就在證券公司下單,手續費只要千分之1.425,每月投資三千元不用5元手續費。

退休規劃不能再等了,要立刻執行並持之以恆,小錢才能滾成大錢,有工作有收入就存一點,將來老了才不用靠別人。

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