單身族的4個理財弱點及補強藥方

2019年2月12日 上午10:57

文:李美虹

最近幾年我發現周遭單身的朋友越來越多,許多40歲以上仍不婚的女性大有人在,這讓我想起多年前大受歡迎的影集《慾望城市》中四位個性鮮明的女主角之一:莎曼珊,她是一個極有自信的新時代女性,知道自己要什麼,也有條件可以過自己想要的生活,所以在50歲時還能勇敢追求自我,與相伴多年的男友分手。

單身,可以是一種暫時的狀態,也可以是一個出於自由意志的選擇。現代女性因為經濟獨立,所以也越來越多人選擇單身。只是,單身與雙薪家庭不同的是,資金來源少了一半,因此,雖然人生計畫表上只需要考慮一個人的需求,看似單純,其實卻更需要規劃,才能走得順遂,享受一個人的自在生活。

不同階段的單身狀態,理財規畫的重點也有些不一樣,不過都有些共同的弱點,對想要過好一個人的生活,這些絕對是要「謝絕往來」,這裡提供單身女性4帖理財弱點的補強藥方。

弱點1 :花錢沒節制 藥方:開始記帳管理收支

沒有家庭負擔的單身族,經常是「一人飽、全家飽」,與朋友高興聚餐、唱KTV、出國旅遊、新貨上市絕對光顧……外在誘惑這麼多,很容易花錢就沒節制,淪為月光族,尤其是年輕單身族對未來不確定,更是缺乏存錢的毅力。

其實不只年輕人,不少收入頗豐的單身女性,銀行存款也常常不到六位數,證明了「賺得多不一定存得多」,因此,想要無後顧之憂地享受單身生活,第一步就是要能控管支出,而這就得從記帳做起。透過記帳,就可以了解錢的流向,堵住不必要的花費。

同時,建議單身族可以把各類支出比重預先分配好,例如把收入分成四等份,50%為基本的生活必須開銷,30%用於投資,10%則是保費支出,剩下的10%彈性運用。當某類支出超過設定的比重時,就要想辦法降低。

此外,有些單身族會想要有「自己的窩」,因此購屋貸款占月收入應該以不要超過30%(屬於必須開銷項目)為原則,如果房貸支出過大,其他生活開銷就要想辦法縮減。

弱點2:缺乏理財動力 藥方:設定可以努力的目標

「退休還很遙遠,現在不用想這個。」安於現狀很容易,但是很少有人問自己:「N年後,我想做什麼?為了達成這個目標,該怎麼做?」分析單身族缺乏理財動力的主要原因之一,就是沒有目標,只過今天、不想明天。

有了目標,才有努力的動力,單身族如果能為自己設定明確的目標,就能針對目標擬訂計畫,按部就班達成。

弱點3:缺乏風險意識 藥方:記得替自己買平安

由於單身族自己就是家庭唯一的收入來源,萬一不幸生病、沒有收入,在沒有另一半可以依靠下,就更需要有可以分擔風險的備案,而保險的功用就是提供保障,當發生「萬一」時,生活費、醫療費等都可以由保險理賠金來支應。

不過,繳交的保費太高,會壓縮儲蓄的能力,導致沒有額外的錢用來投資,建議包含意外險、壽險、醫療險等保障性保險,保費最好別超過收入的10%。

弱點4:投資沒有紀律 藥方:堅持就能變小富婆

單身族對於「投資」通常處於兩種極端:一是完全不投資,另一種則是跟著市場漲跌而亂投資,只有極少數的單身族是有紀律的長期投資。

當市場好時一窩蜂投入,市場不好時又暫停投資,這是一般人的通病。事實上,市場漲跌在所難免,定期定額的精神就是趁低檔加碼攤低平均成本,等行情好轉時,就能大幅提升報酬率,因此行情越差,越不該停止扣款,反而應該高興可以趁機撿便宜。

如果每月拿9千元定期定額投資基金,假設年化報酬率10%,30年後可以累積到2千萬元!對於月薪3萬元的單身族來說,9千元是月薪的30%,只要做好支出控管,一定拿得出這個金額,困難的是有沒有辦法持續投資30年都不間斷,這就是「紀律」的重要性。只要能紀律投資,不管是什麼理財目標都不難辦到。

莎曼珊在電影中的台詞:「I work hard , I deserve it!」其實也代表了許多獨立自主的單身女性的心聲,努力工作,也不吝於犒賞自己,不必仰賴男友或另一半的贈與。只要有健全的財務做後盾,一個人就能過得富足又自在。

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