〈台幣開紅盤飆漲〉買海外基金靠3招 降低「賺了利差、卻賠了匯差」風險

鉅亨網

新台幣今 (2) 日開紅盤強升,連破 3 大關卡,盤中一度大升逾 2.5 角,防線直壓至 29.5 元,面對台幣升不停,買海外基金要小心「賺了利差、卻賠了匯差」,靠買進美元鎖價位、以美元帳戶做海外基金買賣、考慮貨幣避險計價類別基金等 3 招,在投資海外基金時,就不再需要為匯率升貶傷腦筋。

2017 年新台幣大升逾 8%,在 2017 年封關日以 29.84 元作收,不但再見「2」字頭的價位,又創下 4 年高,2018 年第一個交易日,延續 2017 年封關日的走升格局,連破 29.8、29.7 和 29.6 元關卡,強升超過 2.5 角,最高來到 29.589 元,再度改寫 4 年新高;午盤飆升 2.35 角暫報 29.613,仍是高檔價位。

美元的強勁升值,在投資海外基金時就要留意不要「賺了利差,卻賠了匯差」,假設,2017 年初買進一檔美元計價美股基金,若該基金美元近一年淨值報酬率是 10%,可是若換算成台幣報酬率卻會降低為只剩 2%,因為去年一整年新台幣大升超過 8%,也代表美元資產縮水 8%,若在此時賣出基金轉換為台幣,就要承擔匯率損失。

只要投資海外基金,就必須承擔匯率風險,但投資人可透過 3 招,在投資海外基金時降低風險,分別為:

1. 買進美元鎖價位

如果只選擇美元來進行境外基金投資,最好開立一個外幣帳戶,並在新台幣相對強勢時增加美元帳戶資金,這樣一來,等於長期鎖住美元價位,並可降低持有美元成本。

2. 以美元帳戶做海外基金買賣

投資海外基金時,若用新台幣帳戶進出,等於每次買賣都要將台幣換成外幣,承擔匯率風險。若改以美元帳戶買進與賣出,不需要轉換貨幣,就不受匯率波動影響。

賣出基金後,可以將資金停留在美元帳戶中,等到下次需要投資時再動用。若是真正有台幣資金需求時,可以等待新台幣偏向貶值時,再將需要金額換回新台幣。

3. 可考慮貨幣避險計價類別基金

買進非美元地區基金時,可以選擇美元避險計價幣別。例如,大多數歐洲股票、債券基金,以歐元計價,大多數日本基金以日圓計價。而過去幾年歐元、日圓持續貶值,投資日歐股市基金呈現賺到股價、賠掉匯差。因此,較好的做法是,選擇美元避險計價幣別,原則上還是持有美元,但該基金在進行非美元貨幣投資時,會有匯率避險操作,如此也可以降低匯率風險。 

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