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只要學會這兩招 就能不落入貧窮陷阱
文：李美虹
「我好窮啊！」Amy跟我碰面聊天，我聊到自己去年過年到冰島玩的一些心得時，聊著聊著她突然間這樣大喊。不過，我也習以為常了，因為常聽周遭朋友或網友說「自己好窮啊！」這句話。當然，會覺得自己窮，是因為財富無法如願累積成長，每月收入扣除支出後，不是剛好打平，就是寅吃卯糧月月透支，只好借錢過日子……想做的事卻因為卡在錢不夠的因素上而延宕。而有這些現象的人，其實就是落入了「貧窮陷阱」。
該如何才能夠不落入「貧窮陷阱」呢？首先，我先解釋什麼是「貧窮陷阱」。「貧窮陷阱」是美國學者Michael Kreme、印度學者Abhijit Banerjee、與法國學者Esther Duflo共同研究窮人經濟學而獲得2019年諾貝爾經濟獎，得獎理由是他們「對於緩解全球貧窮問題的實證研究」。
為什麼很多人會覺得自己窮？其實貧窮的原因千絲萬縷，但歸咎起來，我用非常簡單的一句話來說明，不外乎就是一個重要因素：「明天的財富始終低於今天的財富」，這就是「貧窮陷阱」的關鍵。
窮人也有慾望 寧可把錢拿去享受美食、買3C、名牌
過去的經濟學者在研究全球窮人為什麼會貧窮的原因時，都是假設「只要提供物質援助」即可，但事後諸多研究證明，只提供物質援助根本對改善貧窮起不了任何神奇的效果。很多研究貧窮問題的社會學家也都發現了一些問題，例如：為什麼美國社會福利的窮人會用食物卷買龍蝦？為什麼當窮人們多賺了一些錢時，不是用來儲蓄，而是買一些平時吃不起的美食？在中國貧窮地區，窮人家庭甚至認為買一台電視機比填飽肚子更重要……。
發現問題了嗎？窮人為什麼從外界拿到金錢資助或物質援助時，仍然無法改善他們的貧窮，原因當然包括知識與教育問題（因為窮人的資訊有限，無法做出正確判斷）、健康與疾病問題（一場疾病可能就把他們的財富往下拉低），或者是只要他們稍微有些儲蓄，周遭貧困的親友就會伸手借錢等等。
但很重要的一點是：窮人和其他人並沒有太大不同，都有相同的「慾望」，一樣的弱點，所以當他們拿到外界資助的資金時，他們會拿去買好吃的食物，滿足他們享用美食的口慾，或者是拿去買電視機。我們不是常聽到，很多小資族女生，寧可天天三餐土司、泡麵果腹，也要攢錢去買一個LV包包嗎？這就是窮人之所以無法翻身的問題之一。
另外，許多窮人因為缺乏為「更好的明天」產生存錢的意志及自制能力，這也是他們的一直處於貧窮境遇的弱點之一。所以，只要善用以下這兩招，就能避免落入貧窮陷阱，並且逐步向有錢人靠攏。
第一招：控制慾望
慾望是人的弱點之一，因此，想要避免落入貧窮陷阱，就要自我控制，並且「量力而為」，舉例來說，今天你好不容易存了200萬元，想買生平第一部車，這時候你會陷入「選擇」的困境：究竟是要買一台實用的本田或豐田汽車？還是買一台會讓人羨慕、自己也覺得很有面子的BMW或賓士車？
如果你選擇了BMW，就犯了「一有錢就揮霍」的毛病，因為好不容易存下的200萬元，就因買了這台車而花光殆盡，立刻使今天的財富歸零，明天起又得從頭開始存錢，其實為了養這台昂貴的進口車，你明天賺的錢有一大部分是花在養這台車上，所以，照實際情況來說，你明天的財富就會因為買了一台BMW或賓士車而開始低於今天的財富。
第二招：每天確實做到支出＜收入
脫離貧窮，難道沒有可能？當然有可能！只要做到一點：「讓明天的財富永遠比今天的財富成長一點點」，也就是支出＜收入，每天都有結餘，經過一段時間的累積，財富自然就可以如願成長，慢慢邁向富裕領域。
再以前面買車的例子說明：如果你很務實，選擇的是實用的本田或豐田汽車，你買車的錢大概花上7、80萬元，這時你存下的200萬元，就還能剩餘100萬以上。而你明天依舊會繼續上班、賺一天薪水，加上還有之前剩餘的存款100萬以上，代表著你明天的財富就會一直大於今天的財富，只要持之以恒，讓每天的支出＜收入，你就可以變成有錢人。
另外，我再舉買房子為例（這裡先不把房價上漲因素列入考慮因子），如果今天你的薪水只有5萬元，卻要買一間1500萬元的房子，首先，你得先存到頭期款3成、也就是450萬元，你運氣很好，父母願意幫你出頭期款，之後你只要付房貸，我們以貸款20年、房貸利率1.5%（一段式）來計算，貸款金額是1050萬元，每月應還款的本利和是50,667元！這時候，房貸還款金額已經超過你的月薪5萬元，這還沒包括每月必須支出的水電瓦斯、吃飯、交通等費用，當「支出＞收入」，這間房子對你來說，就是一個負資產，會讓你因為買房而越來越窮。
所以，想要避免落入貧窮陷阱，可以看下方這張諾貝爾獎得主畫出來的圖：記住，一定要讓明天的財富永遠大於今天的財富，也就是確實做到「收支控制」，讓每天所賺的錢扣除每一天的支出後，都有「結餘」，只要這樣持續保持下去，你的財富就一定會往上增長。
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長。
