原來退休不用幾千萬﹗

2018年1月3日 下午4:35

理財專欄作者 黃逸強

一名婦人離婚後獨自扶養兒子,並舉債千萬栽培成為牙醫師,期間買車、租房、僱女傭照顧兒子起居勞心勞力,惟恐兒子日後不扶養她,20年前簽訂協議書,要兒子將來學成開業後,需給付扶養費供她養老。結果後來兒子不認帳,稱母子間的親情,不是金錢借貸或僱傭關係因而拒付,二人對簿公堂纏訟多年。今高院判定兒子應付母親扶養費二千多萬元,外加多年來利息六百多萬元,全案確定。

養兒防老契約有效

看到這則新聞除了令人感傷,也佩服這位母親的睿智。或許離婚讓她對人產生不信任,但還是努力栽培兒子,在他成年後簽了「歸還扶養教育費契約」,留這一手真是高招。俗稱害人之心不可有、防人之心不可無,哪怕是自己辛苦養育的親生兒子,也要有堤防之心,這是一般國人少有的觀念。

大家的觀念都是養兒育女天經地義,只要孩子是塊料,理應盡力栽培,將來老了孩子回報孝親就是賺到,若是棄養也見多了。現在的人都要有自知之明,養兒防老的時代過去了,自己不要成為孩子的負擔就好了,年老的退休生活要自己搞定,不可能依賴孩子。

退休後有三忙

看到社區裡幾位退休的老人家都很忙,有的忙做志工,鄰里的巡守隊、環保志工隊及各種活動從不缺席;有的忙學習,銀髮學院的課排滿滿,好像回到當學生的時代;有的整天遊山玩水,參加不同社團交一大堆朋友,生活得很精彩。

還有另一種忙別人看了很不值得,她們卻自得其樂,就是在家幫忙帶孫子。說是含飴弄孫其實責任很大,尤其二代管教方式不一樣,現在年輕人都是網路養孩子,看在老一輩眼裡很不習慣。

人老了都要找到打發時間的方式,女人比男人願意走出來,在日本退休的男人被形容為「大型垃圾」,每天無所事事杵在那裡,礙眼又礙事像垃圾一樣。男人一旦從職場上退下來,像失去戰場的戰士,披著盔甲一時間還卸不下來,習慣發號施令卻發覺家裡沒人理他,有很大的失落感。

原來退休不用幾千萬

退休除了要會安排時間,最重要的財務規劃要先做好,才能夠無後顧之憂的享受人生。常和幾位退休老人聊天,問他們退休要準備多少錢?他們反要我猜退休後一個月需要花多少錢?他們的開銷少得令我驚訝﹗

因為子女都已長大沒有教育費支出,房貸也繳清沒有負債,年紀大了吃的也簡單清淡,所以除了基本水電瓦斯費,沒有太多的花費。雖然開銷不大,但一定要有錢可以用,他們有勞保年金,另外他們最喜歡月配息的基金,這二個加起來基本上就夠用了。績優股的配息讓他們出國旅遊有錢花,台灣的健保其實做的很棒,一般疾病都有給付,有家族病史的不妨買一些醫療險更有保障。

所以退休規劃並不難,如果可以從四十歲開始,每個月存一萬元做定期定額基金,二十年下來增值到近300萬,退休後換成月配息基金,加上勞保年金和勞退,每個月就有三萬多好用,這是最基本的退休規劃,每個人都做得到。想過好一點就存多一點,千萬不要老了和子女對簿公堂,那真的會很慘。

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