創造屬於你的複利人生!

2019年6月17日 上午11:22

作者:黃珮婷

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搭乘捷運時,由於乘客不多。臨座一位先生,講手機的音量就略嫌大聲,旁人想不聽都不行。

大意是:某家信用卡中心來電,告知若是以信貸貸款20萬元,五年貸款期計算,每月大約需償還4,700多元。

這位先生聽完連聲表示:這個條件還不錯,每月償還4,700多元,他負擔的起。

反正也閒閒沒事做,於是就拿起手機,替他計算了一下。

4,700*12 *5=282,000(五年總計還款)扣掉本金200,000,利息部分計82,000,等於五年合計支出利率40%。

這麼高的利息,他居然還會認為,條件不錯!

相對於一般人的不計較。富人無論對大錢或小錢,絕對是斤斤計較。

一位富人有台幣資金需求,原本想將美金換匯為新台幣支付。

他的理專建議他,將美金定存3個月,利率2.4%。然後再將存單當擔保品,可以借出九成新台幣,借款利率1.8%。

如此一來既解決了新台幣資金需求,還套利了0.6%。一般人看到0.6%利息,可能又不以為意了,富人一聽卻立即採納。

一個是面對40%高利不以為意;另一方則是有利可圖,一定會精打細算!

有錢人平時就有擔保品的概念;一般人則是要用錢才來借錢(高利與低利差別)。加上,若借來的資金沒有好好利用或隨意花掉了,永遠也無法累積資產。

目前可以當抵押品的資產有很多:包括房產,股票、定存單、債券、保單…...。

可惜的是台灣人被教育「不應該借錢」的觀念已經根深蒂固,所以大多數的人都不善於利用擔保品,只要有房貸的人,都會拚了老命儘快還完,還完後房地契就就靜靜躺在保險箱,通常不會再度利用,喪失成為擔保品的特殊性。

*觀念對了富三代!

近日有一則新聞:夫妻年收入220萬,卻因為背了1700萬房貸,以至於還要穿親友的舊衣,引發話題。

細看這對夫婦的財務,發現造成財務緊張的原因,根本不是還不起房貸(月繳4萬7千元的房貸*12期=年繳56萬4千元),只占他們總收入的1/4。

問題出在除了每月固定償還房貸,還規劃每年40至50萬元,希望早日將房貸清償完畢。

其實,這對夫婦根本不用急著每年多還40-50萬,只要按部就班,慢慢還完房貸就可以了。

至於每年多出的50萬元,一來可以改善生活;或者將這筆資金進行其他投資。

50萬拿去還房貸,只是減少利息支出1.7%(500,000*1.7%=8,500元)

假設50萬拿去買中華電信,每年配息約4%(500,000*4%=20,000元)

20,000-8,500=每年多出11,500可運用資金*20年=230,000(20年多出23萬元)

這只是以套利為基礎,比較每年的50萬大額還款,效果大為不同!

*創造屬於你的人生複利!

對於薪水是唯一收入的人來說:沒有工作不行;但是單靠工作絕對不夠。

所以除了工作之外,懂投資就持有股權、不懂投資就持有保單,自住用宅的產權一定要持有、投資性的就看自己懂不懂。有關股權、產權、保單、貨幣…問題都應該好好思考,才有機會創造屬於自己的複利人生!

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