利用3個方法簡單管理薪水 提高存錢能力

2020年4月1日 下午1:56

文:李美虹

網路上曾有一名小資女寫著:「賺錢是一種能力,花錢是一種技術,我的能力(賺錢)有限,但技術(花錢)卻高超。」這雖是一句玩笑話,但卻普遍發生在許多人身上,很多薪水管理不當的人看了心裡肯定也很有感。

當賺錢能力有限、花錢技術卻很高超時,非常可能就會當「月光族」,接下來離「背債」也就不遠了。如果想要擺脫可能的惡夢,最好的辦法當然是讓賺錢的能力超越花錢的技術,但這並不是嘴巴說說就能達成的事,我們得學習一些方法,降低花錢的技術,否則賺再多還是不夠花,否則將會是工作一生、窮忙一生。

想要管理好薪水,讓每個月收支達到平衡、甚至有餘裕,方法並不難,都是老生常談,例如下面介紹的3種方式,讀者一定看過千百回了,但真正能做到的有幾人?再次整理出來,希望此刻的你看完之後,可以先替自己設定一個目標,有了目標才會有動力,然後開始執行下面這3個薪水管理法,提高自己的存錢技術,而不是繼續展現花錢技術。

正確的薪水管理法1

聰明記帳、編列預算 達到「少花錢」目標

辦公室的一位男同事,剛進公司時薪水只有2萬5千元,他規定自己每天只能花100元餐費,但因為男生的食量比較大,所以每次中午他都會點兩份主食,例如,如果他買素食自助餐,不管什麼菜色,每一樣菜都是10元,他就點3份菜,白飯2份,這樣只要50元,他就可以吃得很飽;如果是買羹類,他就請老闆多加一份米粉或麵,因為米粉或麵一多,老闆就會多給一些湯,這樣他也能吃得很飽。

他的早餐與晚餐都是在家吃,萬一早餐來不及,就在公司對面的小攤買一個45元的大飯糰,這樣一整天在外的伙食費都能控制在100元以內。

而且這位男同事習慣把每一天吃了什麼、花了多少錢都記詳細記錄,他是使用手機App記帳軟體,因為花費少,所以對他來說,記帳這件事一點都不困難,「就只是滑滑手機、寫幾個字的時間而已。」

雖然只是記流水帳,但這位男同事在記帳時,有一個控管支出的小技巧,那就是他會給自己一個「月生活費額度」,每天記帳時,會同時做生活費餘額記錄,以掌握花錢的速度。

例如,他每個月初會把生活費帳戶裡的金額補到一定金額(例如5千元),每天記帳時,也會計算生活費帳戶還剩多少錢,若發現帳戶餘額水位降太快,就會告訴自己花錢要有所節制。

記帳好處多 戒掉衝動消費壞習慣

所以,若要控制消費,重點還是要先記帳,並且針對每一類支出編列「消費上限」,類似畫一條警戒線,不要讓自己花超過這個金額,自然就能達到存錢目標。

很多人以為記帳只是讓自己知道錢花到哪裡去,但知道錢花到哪裡去,之後呢?當然是要刪減那些不必要的支出啊!所以,記帳的真正目的,其實是在「節流」,尤其是習慣亂花錢的人,最適合用這套記帳編列預算法來控管薪水。

我有一個女性同學,以前每次只要看到「特價」商品就會衝動購物,但自從開始用記帳來編列預算後,每次再看到特賣資訊,就會先想想:買下去會不會超過預算?當看到特賣會時,也會提醒自己不要把錢花在這些「可有可無」的商品上。透過記帳,她成功戒掉了衝動消費的習慣,進而達到節流的效果。

透過記帳,可以幫我們抓出每個月食衣住行育樂各項支出花費,然後把各類花費編列預算,經過記綠、檢討、調整,就會慢慢習慣在預算之內花費,而不會打亂整個儲蓄計畫。

正確的薪水管理法2

設定預算上限 每次都用現金消費 讓花錢「有感」

如果不記帳,不做預算編列,很容易會讓自己陷入「花錢無感」的狀態,輕易的出手消費,等到月中或月底時才突然驚覺:「怎麼薪水幾乎見底?」建議你,要做好薪水管理,第一步要學會讓自己「花錢有感」,而讓自己花錢有感的方式,就是用「現金支付」來達到控管支出的目的。

例如,如果月薪是2萬5千元,妳可以領出2萬元分別放入兩個信封袋,其中1萬元是自己的零用錢(包括在外吃飯費、交通費、採買在家開伙的食物費、置裝費、交際費、娛樂費等),另外1萬元是固定支出(例如房租、水電瓦斯費、電話費、保險費等),每次要花錢時,就從這兩個信封袋裡拿出現金來支付,當拿錢出來的同時,你就會看到信封袋裡還剩下多少錢,著取款次數越多,信封袋內的錢也會越來越少,這樣就會讓自己「花錢很有感」,警惕自己要有所節制。

當然,你可以在每次花錢後,就在信封袋上記錄消費的金額,月底再累計看看自己到底花了多少錢?如果是透支,那麼下個月就少花,讓自己一整年的零用錢不超過12萬元的上限。因為訂出了「支出上限」,就會讓你在買東西時會特別想一下:到底是「想要」,還是「需要」?

當自己花錢有感時,就會開始在意小錢,學會精打細算,自然而然出手就不會那麼大方,學會珍惜每一塊錢,這樣你就算已經學會管控好自己的薪水了。

正確的薪水管理法3

設定儲蓄帳戶 薪水一入帳就轉走

想要存錢,就要讓自己碰不到這筆錢,例如薪水一入帳,當天或隔天一定就要被轉走,這樣就不會胡亂花掉,以達到強迫儲蓄的效果。

我們同樣以前述月薪2萬5千元為例,在一領到薪水時,就把要儲蓄的5千元轉到儲蓄帳戶,或是轉到定期定額買基金或買零股的帳戶內,這樣就算工作忙碌,你也能在不慌亂的情況下,把錢存下來,進而擁有存到第一桶金的方法。

「薪水一入帳就把錢轉走」的存錢方法,必須要隨著薪水逐漸調漲而增加儲蓄金額,讓生活花費持續維持原本的固定金額,否則賺多花多,到頭來能存下來的錢依舊少得可憐。

舉例來說,薪水2萬5千元時,每月存5千元,1萬元當零用錢,1萬元當每月固定支出;而當薪水增加到3萬元時,請你繼續維持1萬元零用錢、1萬元每月固定支出,而將儲蓄金額提高到1萬元;如果薪水增加到5萬元時,儲蓄金額就提高到3萬元,這樣你的存款才能快速增加,也能快速存到第一桶金,甚至是提早達到財務自由。

錢不放身邊 較容易存到錢

老人們常說:「錢會咬人」,這句話的白話意思就是:把錢放身邊,很容易就花光光!所以,要遏止這種情況,我們就一定要找一個適合自己的理財工具,用「花不到、提領又很麻煩」的方式強迫儲蓄。例如定期定額買基金,或定期定額買ETF,積少也能成多。

前面一開始就提到:存錢時,請你一定要先設定存錢的目標,例如,你存錢是為了完成什麼夢想,而當你有了明確、具體的夢想之後,才會有存錢的動力,不會半途而廢,例如設定5年內要存到100萬元,那麼你就會知道從現在開始,每個月要存多少錢,有了一個明確的存錢數字,就會鞭策自己,每個月都要執行這個目標,這樣存錢就不會困難了。

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。

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