別把閒錢放活存 當心愈存愈窮

Yahoo奇摩理財

文:林帝佑

不會投資,也千萬不要把錢放在活存裡不管!

主計處公布最新的消費者物價指數(CPI),也就是我們常常用來觀察通貨膨脹的數據,6月較去年同期增加1%。很多人看到1%,沒有什麼感覺,但,讓我來算給你看,你就會知道為什麼千萬不能把錢放在活存裡!

放在活存,小心愈存愈窮!

根據台灣銀行公布的存款利率,目前1年期的定存利率為1.07%、而活存只有0.2%(此為2017年7月7日台灣銀行公布之存款利率),什麼意思呢?如果你把1萬元放在銀行一整年,定存可以拿到的利息為107元,而活存的利息只有20元。

再把CPI放進來一起討論,CPI較去年6月增加1%,意即,原本在去年6月你花1萬元能買到的東西,現在則要價1萬100元。

可怕的事情發生了!如果你把錢放在活存,你現在只有1萬20元,根本買不起現在要價1萬100元的東西!如果你1年前是選擇放在定存,起碼你買得起,還能剩下一點點零錢。如果選擇放在活存,還不如一開始就直接拿出來花掉!

閒錢放定存,拆多筆避免解約損失利息

至於要放在定存,又該怎麼存比較好呢?雞蛋不要放在同一個籃子裡!我的作法是這樣的:

譬如,我的帳戶裡有現金6萬元,盤算一下,在下個月領到薪水之前,我要繳信用卡卡費約1萬1,000元、還要先付房租9,000元,所以要先預留2萬元,其他的資金暫無急用,但考量天有不測風雲,我會留下1萬元的活存,剩下的3萬元放在定存。而這3萬元,我會分成3筆1萬元,或是1筆2萬加1筆1萬元的方式定存。

為什麼要拆開存呢?因為定存解約的時候利息會被打折,舉例來說,假如你把3萬元整筆存放於定存,選擇1年期,利息有2%(用整數舉例較清楚,現在當然沒這麼高),但是存進去之後,過了6個月,你的活存領光了,薪水還沒有入帳,此刻你急需3,000元周轉,但又不想開口跟別人借,只好回頭打這筆定存的主意。然而,定存不能一次領一點,你只能整筆解約。

原先在定存1年到期後,你可以領到600元的利息,但是現在,假設銀行6個月定存利率是1%,那麼你的利息就是以1%計,然後還要再打8折!只剩下120元,整整差了4倍(詳見圖1)。

如果你像我一樣,一開始就拆成多筆定存,當遇到上述急用的狀況,你的選擇很簡單,就是解約1筆1萬元的定存,剩下的定存放著不動,還是能領到期滿的利息,損失會降低很多。

所以建議,不會投資也別把錢傻傻放在活存,可以選擇利息較高的定存,而定存則可以拆成多筆存放,避免解約時損失利息。

圖1:定存解約利息怎麼算

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