優勝劣敗 適者生存

2020年2月15日 上午10:2

理財專欄作者:黃逸強

金管會強力整頓金融業(銀行業、證券業、保險業),去年罰款收入突破三億元,是近十年來新高。三業中受到最多處罰的是保險業,占比45%,裁罰金額突破億元大關,年增80%;銀行業占比28%,罰金8430萬元,較去年大幅成長75%,證券期貨業罰鍰金額8132萬元,較去年增加18%。

罰則輕難收成效

裁罰金額大幅成長這不是好事,代表業者根本就不在乎也不怕罰,金管會又勸又管、又查又罰,業者照樣違規。國內金融業獲利近年來頻創新高,罰幾千萬元不過九牛一毛,對他們來說區區小數不痛不癢,難以收到成效。

去年銀行業理財專員監守自盜,異常往來資金逾3.6億,有十家銀行爆發理專A錢;保險業的不當銷售更是時有所聞,逼得金管會不斷出手規範導正歪風。這真是一件很糟糕的事,業務員拚績效不擇手段的賣商品,如果沒有金管會盯著,民眾的荷包不知道要損失多少,業者設計商品也只求近利,不顧未來可能的風險。

金融業和民眾之間維繫的關係唯一就是誠信,應該要有零犯規的最高標準才對。民眾因為信任才會把錢存銀行、因為信任才會委託證券公司買股票投資、因為信任才會向保險公司買保單做為一生的保障,如果有人動了歪念頭,以後要做投資理財還能相信誰。

金融亂象如何自保

一位常在網路上買東西的朋友,告訴我防詐騙的眉角,那種跳到自己網頁、或是自動寄到信箱的廣告都要小心,通常促銷價格便宜廣告也很吸引人,但匯款過去可能對方就失聯了。要買東西最好自己主動去網路店家搜尋,挑有信譽評價好的賣家,對自動上門來路不明的廣告商品要存有戒心。

現在很多金融業為節省人力成本都用電話行銷,那些銷售話術都經過精心設計,有整套劇本侍候,可以回答你所有疑慮問題,不管是投資還是保險,要在短短幾分鐘之內做出決定是有些草率。最好是有資料可以仔細看清楚或和家人討論,對方催促簽單絕對沒好事,說是有猶豫期不滿意可以退單,但是沒必要找那麻煩。

對於銀行行員的推銷也要謹慎,因為電腦裡有你的帳戶資料,他們會針對你的資產做建議,解定存買基金、有賺就跑換基金炒短線,這些都是常有的事。不是要斷業務員的路,而是希望他們能站在客戶的立場,協助做好投資理財的事。

優勝劣敗適者生存

一般的保險業務員只會賣商品,我認識一個很棒的業務員,客戶只要有點病痛他馬上幫忙掛號安排就診檢查,因為資格老有經驗,會站在家屬這邊和醫生討論,也熟保險條款幫客戶申請理賠,因為服務做的好,大家會介紹客戶給他。

業務員處於公司和客戶之間,如果只顧業績生意做不長,選擇站在客戶立場生意做不完。老業務都知道,開發新客戶不如維繫舊客戶,所以他們會做好客戶管理,不會亂槍打鳥賣商品。業務員的用心客戶都知道,所以做業績不能再用騙的柺的。

金管會今年還是編了罰款收入二億的預算(可笑),表示金融業還是會再犯規(可惡),民眾真的要擦亮眼睛,避開經常犯規的業者,自然淘汰不肖業者,讓優良業者勝出,民眾資產才得以保全。

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