保險理財雙管齊下讓你擺脫魯蛇、大齡剩女人生！

文：小花平台

現代年輕人似乎過得不太開心！面對低薪高物價、永遠追不上的高房價，還有時不時的「被關心」何時要結婚、就算結了婚由於經濟也不敢生小孩……等大環境現實問題，也無怪乎會有「魯蛇」（Loser）、大齡「剩女」的稱號；「329青年節」即將到來，延續2周前小花平台專文：「自己賺自己花、與父母同住的『賴家單身族』，恐將淪為社會最底層！」談及有關目前不婚、不生，與父母同住愈來愈普遍的單身社會現象，本周另從專業保險觀點，提醒年輕人甚至中壯年族群定期檢視個人保險保障缺口，千萬別以為自己年輕力壯，因為意外是無處不在的、總是來得很突然，「沒人說的準！」

年輕人依6起步思點規劃保障完整且足額

說到意外來得突然，總是輕而易舉地拖垮整個家庭，小花平台也一再強調一個新觀念：「把自己擺在第一順位，照顧好自己後，才能擴及保護家人。」以新手爸媽為例，在幫新生兒投保前，應該儘快檢視自己原有的保障是否已足夠，像是醫療險、失能扶助險等都是觀察的重點，還需要額外補強？「父母是孩子的主要照顧者，一旦父母因為意外事故突然倒下，更遑論孩子的保障了！」

小花平台保險顧問建議，年輕人根據各人不同需求，透過下述6個思考點，從規劃組合是保障著手，讓保障更完整且足額：

思考點1、《專題報導》新手爸媽趁年輕及早把保障規劃做好、做滿 轉嫁長壽風險

思考點2、《專題報導》網路投保夯，年輕人最挺！新手爸媽如何掌握孩子的投保重點？

思考點3、《專題報導》低薪、買不起房 30歲「悶世代」這樣規劃聰明樂退

思考點4、30K小資族優先投保意外險 每月只要1千元

思考點5、沒家累不用買保險？錯，單身的妳最該買的4張保單！

思考點6、賴家王老五過得挺快樂？追求小確幸＋做好退休規劃＝精彩人生下半場

失能扶助險保額以「失能前收入的2倍」考量

想要儘快擺脫「魯蛇」、大齡「剩女」的命運，針對中壯年族群，小花平台保險顧問極力呼籲，一定要及早預防失能的發生，像是占比極高的腦中風失能、失智症失能或是因為意外致殘失能等，都是很可怕的情況，尤其是如果倒下的是家中的經濟支柱，除了生活無法自理外，如果還失去工作能力，必須額外花費請人長期照護，勢必造成貧病交迫的惡性循環，不得不防！

說到一個家庭中的經濟支柱，令人直接聯想到的就是「三明治族群」，上有父母要奉養、下有子女要照顧，可謂責任重大，再加上生活、工作壓力也不小，等於是承受著雙重壓力，小花平台保險顧問直言，應該完整規劃自己的保單，才能好好照顧家人，「提早為養老做打算並著手健康醫療保障，才是當務之急！」

小花平台保險顧問考量，絕大多數的「三明治族群」都已有了足夠的保險保障，且相對於年輕人來說可能經濟狀況較為穩定，建議此時不需再買高額的壽險，應該著重在失能扶助險、重大疾病險的醫療保障並提早做好養老規劃，強化此時責任重大時期的保障規劃，以備將來不時之需。

小花平台保險顧問進一步針對失能扶助險保障做說明，透過一次性給付的「失能保險金」、分期給付的「失能生活扶助保險金」，打造雙重保障功能的保單，以彌補殘障失能後的收入損失及填補醫療照護費用的缺口，特別是當收入來源中斷時，得到一筆保險金的挹注「就像及時雨般」，可以即時緩和因為醫療或是復健費用帶來的經濟壓力。

至於失能扶助險保額要買多少才夠？小花平台保險顧問分析，以「每月領取失能扶助金為失能前收入的2倍」計算，舉例來說，如果現有的基本生活費16,000元、醫療費8,000元、看護費24,000元，全數總計1年下來的花費576,000元，再乘以平均看護時間約7.3年，這樣計算下來就要420萬元，也算是一筆不小的金額。

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