亞洲收益、高息基金 優質標的

中時電子報

工商時報【呂清郎╱台北報導】

退休年金改革預料將從雞年延續至狗年,其實全球各主要國家,也都面對這個共同挑戰,根據經濟合作發展組織(OECD)統計,隨著退休金支出擴大、金融危機與資產泡沫等壓力,未來40年勞工退休年齡約延後2年,退休理財的長線布局,宜回歸收益與低波動同步思考。

瀚亞投資副投資長林如惠表示,2018年全球仍舊處於高成長與低通膨同時存在的「金髮女孩經濟」,三大方向的股優於債、新興市場優於成熟市場、主動式基金優於被動ETF;亞洲企業發放股利風氣興盛,加上企業積極回饋股東,高股息率高達3.83%,明顯高於全球、美國及亞洲市場平均,評價估值也較歐美便宜,提供狗年民眾退休計畫布局的參考,可選擇亞洲或全球收益、高息相關基金。

債券部位也是退休理財不可缺少的一環,林如惠建議,可轉向波動度低、收益現金流穩定的產品,例如高收益債券、印度債基金,債券殖利率約5∼7%,可適度提高投資組合收益。

回顧金融風暴以來,全球資金急速增加,但債券總量及債息增加卻相對有限,在求息若渴下,美國信用債仍是收益重要的貢獻來源,建議投資人在退休理財規劃中納入此部位;富蘭克林華美目標2037基金經理人邱良弼指出,台灣明年正式邁入「高齡社會」,預估2026年可能衝破20%,退休族面對財務健康與身體健康二大挑戰,及早準備都是不二法門。

邱良弼強調,退休理財即是資產負債管理,越早準備就越容易承擔風險,目前市場上針對退休需求的新基金,透過大數據分析、隨時間調控風險、類年金設計等三大主軸,設計區分10、20、30年期的目標日期基金,經過精算整體資產組合的風險水準,及基金經理人主動隨目標日期接近、調降風險資產的比重,更符合各年齡層退休準備需求,不要因為股市、匯市波動,大幅降低投資風險。

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