記帳一定要檢討！3個月見真章

文：林帝佑

「為何我認真記帳，卻一樣存不到錢？」好多人都有這樣的疑問，原因在於，你真的就是太過認真記帳，卻忽略了記帳的最終目的─檢討和改善！

為什麼要記帳呢？在我的理財規劃中，有一套線性的流程：首先，是「目標設定」、再來是「預算控制」、最後則是「記帳」。

我認為，「目標設定」能幫你釐清短、中、長期想做的事，才不會把有限的金錢浪費在意義不大的事物上；「預算控制」能協助你把一份固定的資金，各自分配到應該去的地方，譬如一部分是生活費、一部分是娛樂費，用來平衡生活品質和存錢的目標；但是，想要進一步確認每一塊錢是否都花在刀口上，則需要靠「記帳」。

靠記帳抓出漏洞 有意識地省下不必要支出

先前，我的朋友小K和一位理財顧問進行面對面的理財健檢。顧問先是詢問小K每個月花錢的狀況？小K說：「大概是1萬2,000元左右。」接著，顧問仔細詢問了小K其他的年度開支等等。

顧問釐清了他的收入、支出後，幫小K算算，如果依照他的說法，小K現在應是擁有百萬存款的上班族。但是，小K為何來找理財顧問做理財健檢呢？因為他不只沒有百萬存款，甚至離這個數字很遠、很遠！想不出其他的大筆花費，顧問要求小K開始記帳，確認自己每個月到底花了多少錢。

3個月後，小K分享他的記帳給我看，也藉此找出了為何存款數字離百萬這麼遠的原因。原來，小K口頭說他每個月只花1萬2,000元，但透過記帳，他發現他每個月的花費起起伏伏，這3個月中，甚至有1個月將近2萬元。

接著，顧問和小K一起檢視這份記帳的細項，發現小K幾乎每天都會買一杯咖啡、晚餐常常吃得莫名昂貴等，找出了這些讓荷包漏洞的原因之後，小K開始有意識地堵住這些破口，存錢的速度當然加快了！

題外話，每天一杯咖啡真的是漏洞嗎？很多人會說，工作這麼辛苦，喝一杯咖啡又怎樣？

我想，問題不在於喝不喝咖啡，而是每個人都必須去取捨，如果今天這樣的消費模式會讓你無法在預期的時間內，存到存夠的錢去做想做的事，那就必須想辦法開源或節流。如果每天喝好幾杯咖啡又吃大餐，但不會影響你的理財目標，那麼誰想過「苦日子」呢？

新手就是每一筆都記就對了！3個月後見真章

回到正題，記帳到底要怎麼開始呢？沒別的！新手僅記一句話：每一筆都記就對了！

初期可以先用流水帳的方式，將每一筆花費都詳實地記錄起來，且起碼要維持3個月，這樣才有足夠的資訊讓你回頭檢視到底是哪個習慣出了問題，也能透過這3個月的記帳編列預算。

如果你已經記過流水帳，想了解更多記帳的方式，那就不要錯過佑佑接下來的專欄嘍(笑)。

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