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可以進場了嗎？
理財專欄作者 黃逸強
最近發現周遭的朋友都在聊房子、看房子，有幾個已經出手買了。台灣房價從2014年的高峰回落也才五年，根據過去的歷史經驗，房價上升到下跌的盤整，大概有七到十年的循環週期，現在進場會不會太早了，還是有更低價嗎？
地點、地點、地點
所有商品價格的高低取決於供需，房地產市場是整體產業經濟之一，還要考慮景氣、政治、經濟及區域發展。台灣自有住宅比率已達八成，未來炒作空間不大，但因都市使用土地有限，以雙北來說大建案都往幾個重劃區發展，還有捷運環狀沿線。新市鎮形成需要相當長的時間，所以這是個長期投資。
過去的城市沿著河岸發展，現在的生活圈則跟著捷運站，由市中心往外擴散，距離愈遠房價愈便宜。以現在新北捷運和機捷沿線，二字頭的房價算是吸引人的，房價經過幾年的修正，口袋淺的投機客都已認賠出場，資金雄厚的還在硬撐，價格已經到了相對低檔區，買方可以好整以暇的慢慢挑房子。
先有商圈還是先有人潮，這是雞生蛋生雞的問題。一般認為要先有人潮才有商店，但是缺乏生活機能的地區就不會有人想買，所以應該是相輔相成。台灣不像美國那麼大，住宅區和商業區分得很清楚，大家還是習慣巷口就有超商、樓下就有鹹酥雞蔥油餅，生活便利性永遠是購屋者首要考量的重點，選擇腹地大的區域，將來有成長空間。
低利率造成資金氾濫
台灣超低利率也是刺激投資客進場的原因，以投資一千萬的成屋來說，可以向銀行貸款七成，以利率1.7%計算，只付利息一年支出不到12萬，房子整理一下用一萬五便宜出租，年收租金18萬，每個月除了有五千元零用錢，還可以慢慢等房子增值。
如果是預售屋的話錢就慢慢付，等個二三年房子蓋好，說不定房地產也從谷底翻升，年輕人存到了頭款也可以開始找房子了。我們永遠不知道當下是否最低價，只有錯過了才知道。
會理財的建議選30年期的房貸，雖然總繳金額較多，但每個月比20年期房貸少繳的錢，拿去定期定額投資基金，30年的報酬會很驚人。假設每月投資一萬元到台灣五十ETF，從基金成立至今16年，總投資金額192萬元，現已累積至458萬元（包含91萬元的股利），換算成年化報酬率5.59%。
信用好 條件優
辦理房貸本身的信用很重要，除了提供收入證明，銀行還會聯徵個人信用，所以平常信用卡要準時繳款，絕對不能有遲繳或拖欠等瑕疵。最好固定在一家銀行往來，有存款及投資也會幫自己加分。重點之重就是每個月的帳戶存款餘額不能太少，不要讓銀行覺得是月光族，條件就不好談。
現在年輕人買房利率超低，「青年安心成家購屋優惠方案」延後到2020年底，前二年利率 1.44%，最高額度 800 萬元，貸款年限30年（還有三年寬限期）。只要年滿20歲且不管單身或已婚，名下沒有自宅都可以申請。
買房背貸款，負債是一種動力，反而會更積極的賺錢，是一種良性負債；若是借錢來吃喝玩樂就是惡性負債。有錢人都很會玩錢，也就是向銀行借錢投資設廠，貨賣出去再借錢擴廠，賺了錢再借錢轉投資。有錢人的腦袋一直想辦法借錢，窮人則一直想把貸款還清。
銀行不是存錢的地方，而是借錢的地方，要善用銀行幫自己創造財富。
