只有一筆錢 想提高保障 又想投資該怎麼辦？

Yahoo奇摩理財

文：小花平台

阿祥剛結婚後沒多久老婆就懷孕了，為了迎接小寶寶的到來，他們買了房子也換了車子，此時阿祥開始思考自己的保險缺口及投資理財該如何規劃，同梯阿賢是保險業務，他跟阿祥說明了投資型保單兼具了投資與保險的功能，一張保單雙效合一，讓阿祥聽了很心動。但是，在健身房與朋友小立聊起時，小立卻阻止並說：「投資歸投資，保險歸保險，要買投資型保單，不如直接投資基金，另外買定期險，這樣才划算。」究竟阿祥該該聽誰的？哪一個對他比較有利？小花平台保險顧問立馬說給你聽！

基金加保險 或 投資型保單 哪個划算？

阿祥今年30歲，若以投資型保單提高壽險保障，預算每月一萬想要購買500萬壽險及投資，假設一年轉換2次基金，以某家壽險公司的變額（萬能）壽險為例，扣除各項費用後實際投資金額列舉如下：

投資型保單（不考慮投資報酬率的情況下）

若是在銀行申購基金另外再買定期險呢？買基金要扣掉申購手續費（優惠折扣後1.5%）、轉換費用（假設一年轉換2次基金，僅限買賣同一家基金公司的標的，除了銀行每次收取500，基金公司另外收費，在此忽略不計；若買賣不同基金公司標的就需先贖回再重新申購）和信託管理費（每年基金淨值的0.2%，贖回時一次扣除，不考慮投資報酬率的情況下）後的基金淨值，再扣掉定期險保費，列舉如下：

定期定額基金＋定期險（不考慮投資報酬率的情況下）

由上表可知，此案例在不考慮投資報酬率，且忽略不計基金公司收取的轉換費用的情況下，除非阿祥投資基金為極短期（1年以下），定期定額基金＋定期險比較划算，若投資基金一年以上，投資型保單就較適合他；假如再加上基金公司的轉換費用或者贖回重新申購的費用，那麼此張投資型保單就符合阿祥想投資又想要補足壽險保障的需要了！

★延伸閱讀★
投資型保單是投資還是保險？一次搞清楚
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