老媽打電話來說她的定存到期，要我替她辦理續存。我告知現在銀行定存一年期利率不到1％，還有必要存定存嗎？她則回答：「不論利息再怎麼低，也是銀行給我錢，不會是我給他錢。」心想老年人保守為上，也就依照她的意思辦理了。但是；一般年輕人全部資產放在銀行定存就顯得太過消極了。

報上說：「中央銀行不斷降息救經濟，連續降息六次共8碼半，現在銀行利率普遍很低，讓定存大戶受不了。」即使不是有錢大戶的我們，也希望有限的資金，能創造出多一點的獲利；不過前提是一定要穩健。

法人也認為，這時候還把全部資金擺定存，是非常沒有效率的理財方式。特別是今年台股高現金配息的個股不少，現金殖利率4%到5%的個股至少有一百多檔，與其把資金全部擺在定存，不如挪出部分，鎖定高現金殖利率個股，中長期投資，不但可以獲得比銀行定存更高的報酬率，還有機會賺取資本利得。

精選幾檔2高1低的定存概念股，讓投資人參考。所謂2高指得是，現金殖利率高於銀行、現金流動率資產比重高；1低則是負債低。

上述股票中以台積電為例：董事會已決議去年度盈餘將配發3元現金股利與0.5元股票股利，以2月20日台積電股價43.90元估算，光是現金股利殖利率就高達6.83％，實在比目前的銀行定存利率好太多了，而且負債少，風險相對低。

除了股票，終身利變型壽險，也受到許多保守投資人的親睞。這種六年期的儲蓄險，目前利率大約在2.07％左右；不過保險公司要收2.5％的手續費，用六年的時間來平攤，換算起來還是比銀行定存好。但如果保戶中途解約，就不划算了。所以選擇這項商品的投資人有幾點要注意，第一、資金是六年內都用不到的閒置資金。第二、預期銀行定存利率長期在低檔徘徊。第三、選擇財務穩健的保險公司。

一月份國內基金投資人大縮水，單一月份就有高達10萬人，瘋狂贖回基金。原因可能有二，一是、賠怕了。二是、受到失業或無薪假的影響，沒有閒錢投資了。 如果是因收入減少導致無法投資，也只能將就現實。對於還有能力投資者，現在正是撿便宜的好時機。 專家們建議，未來五年大陸、印度、台灣、馬來西亞以及拉美最具成長資質。 下表是過去5年，定時定額投資這些區域，即使經過金融海嘯襲擊，仍呈現正報酬的基金，在所有股票型基金中算是表現相當不錯了。

常有投資人問我，某一檔基金好不好？有時候我會覺得蠻難回答的。因為分開來看都是不錯的標的，但同類基金買個五、六檔，風險就太過集中。 我個人非常同情買到雷曼債券的投資人，相信會買這家公司發行的連動債，基本上都是保守投資人，以為債券相對穩健，卻不知關鍵字其實是「連動」而非「債」。如果當時投資人有資產配置概念，只拿資產的1/5或1/3去投資，損失就不會這麼慘重了。或許有人認為已經損失了再說無用；但投資是需要學習的，記取這次教訓，就可以避免往後的風險。至少，不要讓學費白繳了。