據報載今年有二成企業發不出年終獎金，整體產業平均只發放0.5個月，金融業還有1.93個月，科技業則縮水為1.51個月，比起往年真是榮景不再。

然而，年終獎金無論縮水或不發，年關到了民眾還是需要用錢，需錢孔急的民眾，到底該到哪裡籌錢呢？

如果有親友可以借貸，當然是優先考慮；萬一親友不願出借，或是前債尚未還清，後債不方便再借的情形下，有幾種錢借不得，以免飲鴆止渴。

1.千萬別向地下錢莊借款：
動輒30分甚至60分的高利，真的是吃人不吐骨頭。萬一不幸向地下錢莊借了錢，很大的機率會陷入永遠也還不完的悲慘下場。某集團放款月利率高達45分，借16萬元，三個月連本帶利須償還38萬元，幾乎是上班族一年薪資，所以再急這種飲鴆止渴的錢也借不得。

2.別透過現金卡借錢：
現金卡是地上錢莊，利率也高得嚇人，假設借款人的年利率是15％，借30萬，一個月的利息錢就要3750元，還得加上提領手續費。

3.不使用信用卡預借現金：
信用卡借款多半要負擔高額的手續費用，約是借款金額乘上3.5％加100元至150元，如果借款20萬，光手續費就要7100元。

親友處借貸不到，地下錢莊又不能借，急需用錢怎麼辦？

我的一位朋友的方法可以參考。朋友自行創業，常聽他說要去週轉現金；但從來不曾向我們這般親友開過口，有一天我很好奇問他，他說其實沒跟任何一位親友借過錢，因為他有四個金主。
金主一：房貸餘額
金主二：保單質借
金主三：公營當舖
金主四：現金卡

這四個金主，朋友會視狀況輪流運用。如果缺錢金額稍大，而且要用上一陣子，最好的方法就是將房貸餘額轉貸出來。萬一房貸餘額已經用完，就會考慮保單質借，早期分紅保單利率高，借久了不划算，但應急卻有效，一般約可借到保單價值準備金的8成，有些保險公司當天就能撥款，不需要支付任何手續費，隨時還款都ok。

向公營當舖質借，是一般人比較陌生的管道。以台北市政府設立的公辦民營「台北市動產質借處」為例：提供短期（6個月內）小額資金需求、無薪資條的民眾，以動產（車輛、珠寶、電子產品……）為擔保質借融資。利息計算方式為借款金額×月×0.7％。假設借款10萬元，為期6個月（10萬元×6個月×0.7月息＝4200元利息），質借利息取贖時才收款，而且不收任何手續費。比一般當舖一萬元一個月利200-450元，划算多了。

至於現金卡則是在情非得已時才使用，有時需要週轉個三、五天的小錢，他就會用現金卡到ATM提領，每次只要100元手續費，借幾天付幾天利息（0.5％/天）；但切忌一定是短天期週轉時才使用。

每年度的勞工紓困貸款，也是勞工籌措資金最好的管道，以往申辦日期在12月底前結束。勞委會主委王如玄在1月6日同意，將勞工紓困貸款的利率，由現行的2.935%，降低到1.92%，並將開辦日期延後到1月20日，直到用完新台幣200億元額度為止，目前仍有57億元額度，急需用錢的勞工，千萬不要錯過這項福利。

有人說：世上有兩難，一是「把我腦袋的想法，灌到你的腦袋裡」二是「把你口袋裡的錢，放到我的口袋裡」。雖然向別人借錢難；但拒絕別人來借錢也不容易。尤其是親友來借貸，借與不借都難，錢出借前你是老大；但向別人要債時，換成他說了算。有時逼急了對方還會撂下一句「要錢沒有，要命一條的狠話」，落得錢也借了，關係也破壞了的雙輸下場。萬不得已一定要將錢借與他人時，提供幾點意見供大家參考。
1、借得多不如借得少。
2、即使對方不還也不會破壞感情。
3、一定要書寫借據，並載明利息、還款日期。
4、提供抵押品。
5、有第三者在場。