理財是規劃退休黃金人生最重要的第一步

50歲的陳元良（化名），退伍之後結婚、生子，買了一間安身立命的房子，並費心地培養一對子女陸續大學畢業，即將卸下人生重擔，他準備和攜手25年的太太，開始規劃退休生活。

陳元良和太太列出夢想清單：出國旅遊、買一塊農地、搬到鄉下過田園生活、學陶藝、習畫、當志工……，希望能怡然自得地享受快樂的退休人生。

退休，必須正視的現實：

退休理財是單行道，沒有機會重來要謹慎因應

如果找不到合適的伴侶或者沒錢，你可以選擇不結婚；如果經濟基礎不足，可以不生小孩；如果沒有錢，可以不買房子、不出國旅遊……；或者等到有錢再結婚、生小孩、置產或換屋，畢竟人生是一條多元選擇的道路，你可以依照自己的意願或能力，決定你的人生選項。

唯獨退休這件事，在人生道路上是必然的結果，而且是一條單行道，沒有重來的機會，不管你有沒有錢、願意或不願意，年老了，每個人都必須面對退休的現實。

過去，退休被視為人生進入黃昏，退休族只能無奈地等待歲月流逝、生命凋零。

人生雖然向晚，但是退休不代表失去，人生也不必然黯淡，現在，晚年代表人生新頁的展開，老年人也可以灑脫地面對餘生，開創新的視野。

聯博資產管理公司2007年在美國進行一項退休理財規劃調查研究，即印證現代人對退休人生的態度的看法，已和過去截然不同。退休族認為，退休可以實踐夢想，做以前沒有機會做的事、到處旅行、從事自己的興趣、嗜好…等，藉著夕陽餘暉映照，輕鬆自在地揮灑出生命的美學，讓退休人生更精采、圓滿、幸福。

退休代表的是什麼？

資料來源：聯博資產管理

聯博的這項退休理財規劃研究同時發現，退休族認為理想的退休生活前三大目標是：一、維持良好的生活品質，二、有完善的醫療照護品質，三、沒有負債，和一般認知的：買大房子、渡假、留遺產給孩子等傳統觀念明顯不同。

不論是要維持一定的生活品質、良好的醫療品質，或是想環遊世界，都必須有足夠的財務基礎作後盾。

儘管「金錢」並非退休生活的最高選擇，錢也不是萬能，但無庸置疑的，沒有錢卻是萬萬不能。

過去「養兒防老」的觀念式微，而一項嚴酷的事實也擺在眼前。根據行政院主計處統計，國內65歲以上的老年人口中，有71.9％靠政府補助金過日子。

如果能儘早做好退休的財務規劃，你就可以改變晚年人生風景，成為另外近30％的老年人口，財務自主、有尊嚴，活得獨立而凜然，恣意享受美好的晚年。

想要過優質的退休生活，理財是最重要的第一步。因此，退休規劃，就要從理財開始。

退休，必須面對的真相：

五大迷思，阻礙退休規劃的絆腳石

但一般人對於退休生活的自信，遠高於將退休規劃付諸實行。據該調查資料顯示，只有29％的退休族有做退休規劃，而未來5到10餘年即將退休的準退休族群中，僅21％進行退休規劃。由此可見，一般人對於退休規劃知道的不多，做的更少。

一般人不能積極面對退休財務規劃的原因，主要是普羅大眾對於退休理財有以下幾項的迷思，阻礙財務規劃的進行。

第一大迷思是：我還年輕，離退休年紀還遠的呢？！

很多不論是剛出社會，或是已在職場中打滾幾年的年輕人，由於距離退休的時間還長達30、40年，因此大多數人都不認為退休是他們必須立即關心的議題，購屋、買車、結婚、子女教育等等資金的籌備和運用才是當務之急，退休規劃最後再說。

迷思之二：應付生活費用都不夠了，哪裡還有餘錢投資？

「物價高漲，就是薪水不漲！」這是小市民普遍的心聲，每個月微薄的收入，光是支出柴米油鹽等生活開銷、加上房貸、小孩教養費、車貸、保險等一堆帳單都應付不來了，許多家庭或個人都是薪光幫、月光族，根本擠不出餘錢投資，更遑論退休理財規劃。

迷思之三：我沒有時間，理財的事明天再說。

根據聯博的調查統計，只有35％的退休族和27％的準退休族對規劃和思索財務問題，能夠樂在其中。整體來看，退休族或準退休族不喜歡思考自身的財務情況，因此「明天復明天，明天何其多」，一再找藉口拖延理財行動，是造成一般人沒有做好退休計劃的原因之一。

迷思之四：市場波動太大，還是保守一點放定存比較安心。

投資市場行情千變萬化，雖然報酬率較高，但高報酬伴隨高風險，一般人根本無法掌握進出時點，往往追高殺低，理財還是保守一點，放定存賺利息，至少保本，不會賠錢。

迷思之五：金融商品太複雜，我的數學不好，搞不懂投資。

市面上的金融商品五花八門、琳琅滿目，大多數投資人看到一堆數字，或連串的專業術語就頭痛不已、暈頭轉向，往往嚇得拒絕投資，或是對理專的建議照單全收，連買什麼產品都搞不清楚。

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