工商時報 陳欣文／台北報導
投資型保單近幾年迅速躥起，種類也多元發展。壽險業把買投資型 保單比喻成搭車，想要搭對車、順利到達目的地，消費者一定要先了 解車資成本、車種速度及伴隨風險，這些可能影響到達目的地的速度 。也就是說，消費者先了解各類投資型保單的成本和風險，才能達到 當初買保單的初衷。
目前市面上投資型保單若用壽險和年金兩類來分，功能性分別是壽 險保障和退休規劃，和傳統型保單比較，最大不同的地方，就是投資 型商品保額會變動，前者大多是指變額壽險，又分為甲型和乙型，甲 型是指投保保額和投資帳戶取其大者、乙型則是指最後保額是兩者的 總合。
至於年金方面，投資型年金保險也因有連結投資標的，因此在開始 領取年金的時候，年金的金額會因為之前的投資績效而影響領取的金 額，不像傳統年金險領取當初約定固定的年金。
若以連結的投資標的來分，目前國內主管機關已經核准投資型保單 連結所有合法的投資標的，但是以目前市面上的投資型保單，主要分 為以連結基金或ETF、結構債兩大類投資商品。
至於各類投資型保單可能面對的風險，則包括價格風險、利率風險 、發行機構的信用風險、匯兌風險、中途贖回風險和法律風險等六大 風險。
法國巴黎人壽投資型商品資深副總鄭祥琨舉例說，例如很多民眾不 知道中途贖回風險：很多都是到期才可享有該有的權益，若是中途贖 回則可能沒有保本保息。
法國巴黎人壽將買保險比喻成為搭車，保險公司就像提供各種交通 工具的司機，民眾買保險要先知道自己要去的目的、可以負擔的車資 水準、想要到達的時間（選擇車速快或慢的車種）。
例如近年來流行的掛保證變額年金，屬於結合投資型年金保險和保 險公司的特殊保證機制，光在如何掛保證方面，就有主要三種類型， 包括GMAB（保證某一時點可以拿回的金額，安聯人壽有此類型保單） 、GMWB（保證最低提領金額，宏利、中泰人受都有類似的保單）、G MDB（保證最低死亡給付金額）等三類，消費者購買之前最好先了解 掛保證的方式，是否符合自己本身需求。
