工商時報 許嘉玲／台北報導
6年期躉繳儲蓄型保單、利變型年金保單，在宣告利率高於銀行定 存牌告利率，顯得有「利」可圖，但是萬一投資人急需用錢，拿保單 進行解約，保單時間價值沒有滿4年以上，投資人反而可能會賠了夫 人又折兵，不僅完全拿不到利息外，本金還會陷入打折取回窘境。
國泰人壽金元滿利變型養老保險，3月宣告利率為2.03％，以40歲 女性購買100萬元6年期保單為例，躉繳914,500元，6年期滿後可以領 回100萬元，IRR（年複利投資報酬率）1.53％，但是在6年期間被保 險人在前3年身故，只可以領回960,225元，如第4年以後則領回保單 價值的1.02倍左右；期間如被保險人因資金需求要提前解約，就得面 臨拿不回本金困境，例如第一年就想解約，只能拿回860,500元，不 但賺不到利息，還會虧損54,000元，所以從此可以印證儲蓄型保單絕 非定存單，需滿第4年期末，才會有利可圖，除可拿回本金外，還有 利息收入。
台銀人壽推出牛轉錢坤萬能保險，3月宣告利率1.85％，也是屬於 6年期一次躉繳型，不過，利率不同於儲蓄型保單，是屬於1年到期即 以當時宣告重新設定，如購買100萬元保險金，第一年則躉繳100萬元 ，但需扣除3％保費費用，萬一不幸需要在第一年解約，投資人只能 拿回938,524元，虧損61,476元，如果未來6年均以1.85％宣告利率來 計算，IRR1.33％，也是在第4年期滿後解約，才可以取回初期投入保 險金，外加利息。
投資人如果將購買保險的保險金，轉進銀行定存，雖然銀行1年定 存利率僅0.795％，100萬元定存3年後，利息24,044元，雖然定存利 息6年後不如6年期的保險金領先金額，及一份壽險保障，但是中途解 約，本金將不會出現任何虧損，利息頂多被打折，因此，投資人如果 是想圖6年期保單利率，可是中途又會有解約考量，就需仔細評估。
保險公司指出，投資人購買儲蓄型保單是得到一份保障，只是自去 年下半年起央行不斷降息，利率降到歷年來新低點，恐慌性資金則紛 紛轉向利變型、保障型保單，主要是保單宣告利率高於銀行牌告利率 ，而且不再受央行調降利率變動的影響，可以鎖住本金及孳息，不過 ，被保險人需要了解，保單最少都是6年期起跳，因此，資金配置要 多考量。
