工商時報 陳欣文／台北報導

保單預定利率降低，無可避免的將造成保費的調漲，加上現階段景 氣差，民眾已經縮衣節食了，到底要怎麼規劃保險？壽險顧問提供三 大因應對策。

第一、先買保費便宜保障高的定期壽險：壽險業者表示，民眾可以 優先挑選保費調漲幅度影響最小的險種，例如定期壽險，醫療險也是 一樣，只要不是終身型的，通常保費水準不太受到保單預定利率影響 ，不過，這樣僅能提供某特定階段的保障，如果資金充裕一點的話， 則還是「及早」規劃終身壽險保單最划算。

第二、善用保額增加權：已經投保的民眾，則應該多家善用保險公 司提供的「保額增加權」，通常是指在購買保單每屆滿3年或5年以及 結婚、生子當年，不需要其他額外的證明，就可以依原來的契約條件 增加自己的保障。

例如INGG安泰人壽是在保單每屆滿五年或結婚、生子、喪偶當年度 依險種提供20％或25％的保額增加權，也就是說若5年前投保保額10 0萬元的壽險，如今可以當年的保單預定利率調高保額，最高可增加 20萬元，意思和當年購買120萬元的保單是一樣的。保誠人壽則是可 增加25％，不過有3次的限制。

保德信人壽則是可在購買保險後，每屆滿三年或結婚、生子當年， 不需要其他證明，就可以用原投保年齡的保險費率，依之前約定的條 件增加自己的保額的權利。

保德信人壽表示，由於年紀愈輕，購買保費愈便宜，加上近年利率 一直走低，以3、5年前買的保單來說，保單的預定利率都在6％至6. 5％以上，相當划算，已投保但保額不夠的保戶，均可善用這項權利 。

第三、用投資型保單拉高壽險保障：投資型保單在購買壽險部份是 除了定期壽險最便宜的險種，如果民眾同時有退休或是儲蓄的計畫， 其實透過可以彈性調整保額的投資型保單，可以兼顧保障和理財需求 。