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  • 觀念解析
  • 何謂定期定額、單筆投資?(5)

2. 買進價格高低不同造成的差異

Q:如果甲乙2人持續進行這項投資計畫,甲單筆投資10萬元某支基金就長期持有,乙則是對同一支基金開始進行定期定額投資,每個月投資1萬元,投資10個月後,共扣款10次,總共投資成本也是10萬元,10個月的期間內基金淨值由10元開始漲漲跌跌,目前已漲至12元,那麼2人投資的報酬率相同嗎?

A:由於這支基金在這段期間內持續上漲,所以乙每次扣款時,買到的基金單位成本都升高,每次買到的單位數愈來愈少,但10個月後,由於基金淨值仍高於平均成本,所以投資結果仍獲利,只是報酬率不如單筆投資。

Q:如果這段期間,基金的表現有漲有跌,甲乙兩人投資的結果會如何?

A:由於這段投資期間,基金有漲有跌,乙投資人基金下跌時,還可以買到較多的單位數,所以10個月以來累積了較多的單位數,當基金上漲至12元時,乙投資人就賺到比較多的錢,報酬率也高出許多。

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