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  • 觀念解析
  • 買基金的各項費用 (2)

4. 轉換費用

當你投資的甲基金績效不好,你想要轉到同公司旗下表現比較佳的乙基金時,你要繳一筆轉換費,通常轉換費是百分之一左右,而且假使你是透過銀行轉換,還要另付500元的轉換費,但有些基金公司味了讓投資人轉換便利,會規定在1年內轉換多少次數內是免費的。一般來說,國內的基金公司只有少數有這樣的轉換機制,由國外基金公司引進的基金則比較方便。

5. 贖回費

通常贖回基金時不需要任何贖回費用,但有些基金規定必須投資滿一定期限才能贖回,如果未到期就想賣基金,基金公司就會收取一定費率的手續費,想是一些債券基金、保本基金就是如此。

如果你投資的是海外共同基金,由於錢必須匯到海外的基金帳戶,所以,需要多負擔一筆匯款費用,每家銀行的規定不一,從數十元到數百元不等。

定期定額申購手續費是按各基金公司的規定收取,但有時代銷機構會訂定一個下限,舉例來說,如果每個月定期定額投資3000元的基金,這檔基金的申購手續費是2.5%,理論上只要繳75元,但如果這家基金代銷機構的下限是100元,你就得繳100元。

要避免這種情況,只有兩種方式,一是提高投資金額上限,二是換個沒有限下的代銷機構往來。

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