在前文「為什麼保費相同，保額卻不一樣？(上)」中曾經提到，「保額區間」型的變額萬能壽險，同樣一筆金額保費所能夠換得的保障金額，卻是落在一個「區間」中，而不是一個固定不變的數字。

也就是說，筱萱所繳總保費當中，到底有多少會被分到「目標保費」，或是「超額保費」，就有賴業務員「自由心證」了。因為可能同一家保險公司的不同業務員，會向筱萱推薦出不同的「目標保費」及「超額保費」的組合（請見《表二》）。

假設30歲的筱萱，向某家壽險公司購買一張保額100萬元的變額萬能壽險，如果這張保單關於目標保費的規定是2.4~7.2萬元（也就是屬於「保額區間型」），當筱萱準備年繳10萬元保費時，這家公司業務員可能會幫她規劃出以下不同的組合：

說明1：假設目標保費首年度的附加費用率是60％，超額保費是5％
說明2：以上有關成本與投資金額的計算，是以購買「前收、區間型變額萬能壽險」的第一年為例
說明3：只要保戶最低目標保費在2.4萬元以上，任何組合都可能成立，上表只是舉其中三個例子而已

既然在筱萱所繳總保費當中，關於「目標保費」及「超額保費」間的金額分配，會有多種的組合可能，相信每一位保戶馬上就會產生這樣的疑惑：到底是買「保額固定型」好？還是「保額區間型」比較佳？

由於目標保費在前幾年所扣的附加費用率相當高，再加上業務員的佣金，全部來自於附加費用的高低，因此，有些保險公司便會大力推廣「保額固定型」保單的好處是：不會讓保戶在不了解狀況之下，任由保險業務員幫客戶設計出「高目標保費」的保單。

此外，由於多數一般大眾並不了解目標保費與超額保費間的關係，因此許多業務員也常常以「目標保費是用於保障」，而「超額保費是用做投資」這樣過於簡單的劃分解釋。

只不過，問題的解答恐怕並不是「非黑即白」式的二分法。由於多數投資型保單的設計是：目標保費只收前5年（採「前高後低」的方式收取），之後的附加費用率就降為「零」，但是超額保費部分的附加費用率，則是年年都收（約3％~5％）。

所以，如果保戶是為了短期投資獲利（累積的保單帳戶價值最多），那麼「超額保費」佔總保費的比重最好要高一些（在眾多保單當中，應該選擇「在同一保額之下，目標保費最低」的那張保單。

但如果保戶著眼於長期投資，由於持有保單超過5年以上，目標保費所扣的附加費用率就是零。因此，初期將目標保費設高一點的保戶，長期投資下來的總金額，將會比「超額保費比重高」的保戶更為有利。

從另一個角度來說，如果原先保戶所購買的保單，在目標保費上設得比重較高，由於前面幾年的附加費用率相當高，因此，絕對不適合在前面幾年就解約贖回。