四年前驚爆台灣有史以來首次的卡債風暴，重創國內信用卡市場，銀行一片哀鴻遍野，不僅獲利跌落谷底，呆帳甚至侵蝕數年累積下來的利潤。不過，卻也給了金融卡、小額付費萌芽的生機，在發卡機構的競合關係下，反而成為茁壯的原動力。

台灣的支付環境，從初期的聯合簽帳卡開始，就提供了延遲付款的功能，建立起信用簽帳的觀念，而隨著VISA與MasterCard在國內興起後，促使信用卡迅速發展，讓信用卡在支付市場中獨霸。

雖然，VISA國際組織自2000年引進Debit Card，並透過各種方式推廣，但成效卻顯不彰，就連銀行也不怎麼買帳，願意推出VISA金融卡的銀行並不多。主要還是因為國人只知道信用卡，也充分享受信用卡的延遲付款，以及各種市場競爭下衍生出來的各種好康優惠，因此對於即時從帳戶扣款的「即刷即扣」方式意興闌珊。

不過，這種局面在卡債風暴後，產生了微妙變化，當時人們聞「卡」色變，卡友驚覺「信用擴張」的危險，紛紛剪卡自救，就連父母都嚴格禁止年輕人「辦卡」，信用卡堆積起來的經濟泡沫，一瞬間崩解。但自此也給了金融卡發展的生機，讓消費者了解支付工具還有其他選擇。

金融卡(Debit Card)的交易方式，與信用卡最大的不同，在於金融卡連結帳戶，刷卡消費時就直接從帳戶扣款，沒有遞延付款的機制。也就是說，存款有多少，就只能刷多少，不會透支消費，當然就不會產生卡債。

這其中又以VISA及財金公司最為積極，不過兩者的系統完全不同。VISA金融卡架構在信用卡的系統上，因此所有VISA信用卡的特約商店，都能使用VISA金融卡。而財金公司所推出的SmartPay系統，則是挾著34家金融機構發行的3千800多萬張晶片金融卡的優勢，以按密碼來完成交易。

日前擁有1,200萬張晶片金融卡的中華郵政，歷經八年的協商，終於掛上VISA標誌，意味郵局的提款卡不但可以在SmartPay的2萬6000多家特定消費，更可在全球的VISA商店刷卡，此舉更將有助國人使用金融卡消費。

值得注意的是年初通過的「電子票證法」，將為支付市場投入生力軍，這種儲值方式的預付卡，像是悠遊卡、icash卡，對國人來說並不陌生。

尤其在悠遊卡與四大超商通路結合後，將爆發出相當大的消費能量，尤其對於支付市場具有宣傳與推升的效果。

若是VISA金融卡、SmartPay晶片金融卡、悠遊卡小額付費這三大體系，能在同一時點強力促銷，表面上是劍拔弩張的競爭態勢，但實際上反而能加深消費者的認知，激發出潛在刷卡效益，更有助三者的發展。

目前VISA金融卡一年交易金額約有150億元，而SmartPay晶片金融卡去年(2008)交易量為2.5億元，這與信用卡年簽帳金額1.4兆相比，市場仍是潛力無窮。

況且整體刷卡金融才佔消費支出的二成，另外八成的消費市場，才是真正的大餅。因此，明(2010)年成為這三者的決勝年，「即刷即扣」的支付方式，將能擴展出新市場及新契機。