倩倩為了幫老公挑選出一張適合的保單，收集了好幾家保單回家比較。不過，面對不同保險公司的不同名稱，倩倩看得是一個頭兩個大。看來，不弄清楚相關的專有名詞，還真無法比較出各家保險商品的差異呢！

對於初入門的民眾來說，必須先了解各種跟「保費」有關的名詞、各項「費用」，以及這些費用是在什麼時候扣除？這些名詞之所以重要，是因為與單純的基金投資不同，投資型保單有太多的費用包含在內。費用如果扣得越多，就代表可供投資的金額就不多，未來想要有較高的保障，恐怕就不是那麼容易了。

一般來說，保戶所繳的保費，會先分為「目標保費」及「超額保費」，並扣除不同的附加費用之後，進入一個獨立的「分離帳戶」中。也就是說，保戶所繳的保費，不是每分每毫都是100％投資。

圖一、投資型保單保費運作流程(以前收型為例)

之後，所有投資的費用、每月帳戶管理費用，以及當年度危險保費，都是由這個帳戶中扣除。其中的餘額，才是所謂的「保單帳戶價值」，用來支付未來保戶身故、全殘時的理賠金，或是做為保戶少額提領或解約時的依據。

對保戶來說，以上各項費用收得越多，保戶「分離帳戶」內的金額也就會越少。所以，民眾在購買投資型保單之前，必須先了解自己到底被收了多少費用，才能讓自己立於不敗的地位。

以下是個買投資型保單前，你該知道的專有名詞！

一、保險金額＝投保金額＝基本保額
這三個名詞都是指保戶所想要購買的保額，但有些保險公司的名稱卻不相同；有的是以「投保金額」代替，有的則是用「基本保額」來稱「保險金額」。

二、死亡給付＝被保險人身故時所領的錢
「死亡給付」是指被保險人身故時，保險公司賠給保單受益人的保險金。通常在保單契約中，死亡給付都用「身故保險金」來說明，但也有保險公司是用「保險金額」或「基本保險金額」等名詞。

三、保單帳戶價值＝保單價值總額＝所買的這張保單，到底值多少錢（價值）
「保單帳戶價值」是指保戶所購買保單分離帳戶中，所擁有的全部投資標的價值總和。但是有些保險公司卻不是用「保單帳戶價值」這個名稱，有時會叫做「保單價值總額」。

四、目標保費＝基本保費＝計劃保費＝參考保費＝保戶自訂的每期最低要繳的保費
這幾個名稱，都是指要保人在投保時，所自訂的「每年預計繳交保（險）費」，不過，不同保險公司的目標保費名稱，卻相當不統一。會出現的名稱還包括：基本保費、計劃保費、參考保費…等，但是所代表的意義都是一樣的。

一般來說，目標保費不得低於保險公司所規定的「最低保（險）費」。舉例來說，如果某位保戶購買一張投資型保單，依照其性別、年齡、投保金額所訂出來的目標保費是年繳2萬元，但如果該公司規定最低保費是2.4萬元。那麼，這位保戶設定的目標保費，必須是2.4萬元，而不是原先的2萬元。

基本上，除非要保人在繳費之後，向保險公司申請調降目標保費（但一樣不得低於公司規定的「最低保費」），否則，目標保費只要是定期繳費，每一期的金額都必須是相同的。

五、超額保費＝逾計劃保費＝增額保費＝彈性保費＝保戶每期所繳金額，超過目標保費的部分
「超額保費」是指要保人在投保當時，在自定的「目標保費」之外，多繳一筆錢進行投資的部分。同樣地，不同保險公司也會有不同的名稱，例如：增額保費、彈性保費、逾計劃保費…等。

一般來說，超額保費本來就可以讓保戶自行選擇是否定期繳費。但是，保戶如果要多繳「超額保費」，就一定得同時繳交「目標保費」，不能只繳「超額保費」，而不繳基本的「目標保費」〈參考圖二、三〉。

圖二、如果保戶所繳的保費總額，超過所設定的目標保費，就會有超額保費的產生：

圖三、但是，如果保戶所繳的保費總額，剛好等於目標保費，就沒有所謂的「超額保費」產生：