電子票證條例終於在本(1)月13日於立院三讀通過，使小額付費市場進入戰國時代。不過，法案趕在1月16日悠遊聯名卡二期合約八家銀行簽約之前闖關，不免讓外界有為悠遊卡量身訂做的聯想。但是，小額付費真的就因此長了翅膀，可以一飛沖天嗎？而悠遊卡就真的可獨霸嗎？恐怕事情不是想得這麼簡單！

根據主計處及金管會96年的統計資料，國內一年信用卡的刷卡金額高達1兆4134億元，但卻僅佔全年民間最終消費7兆4,428億元的19%，其餘八成幾乎都是使用現金交易。

面對如此龐大的支付商機，銀行當然不願放過，想盡辦法來爭奪。像是發行VISA金融卡(Debit Card)、Smart Pay金融卡、MasterCard Gift卡，或是中國信託單獨發行的Q Pay都是鎖定小額付費而來，市場早已是戰雲密佈，烽火連天，但交易金額卻還是太低。

就以VISA金融卡為例，2004年引進國內，目前已有15家發卡銀行，發卡量少說也有500萬張以上。VISA金融卡的好處就是帳戶內有多少錢，才可以花多少錢，不會有透支的狀況；15歲以上就可持卡消費；而且只要在全球2,400萬家接受Visa信用卡的商店，也可以刷卡付款。不過，到了96年國內一年的簽帳金額才破百億元，跟信用卡的刷卡量相比，真有著天壤之別。

這也就是說，對於小額付費的大餅，銀行都想咬一口，心想只要咬一口，就足以吃飽，但是偌大的餅卻不知該如何下口！

雖然電子票證條例的通過，給了交通卡進入小額付費的門票，其實經營的困難度還相當高。其中，像是特約店的招商、感應式EDC的鋪設、軟體系統的連結、手續費的收取，和商業利益的糾葛，都需要耗費大量人力與財力。

目前，悠遊卡公司一次簽了八家銀行，共同發行悠遊聯名卡，不僅可以信用卡扣款，還可以發行金融卡形式，看似可以獨霸小額付費市場，但實際上，特約店的募集卻是悠遊卡公司的罩門，縱使八家銀行不會各懷鬼胎，同心協力促成，但該向經營規模甚小的商家收取多少手續費？又是個令他們頭大的問題。

若悠遊卡公司只是架構在VISA金融卡的模式下，那也等於只是進入競爭慘烈的紅海罷了！

反觀，備受矚目的icash，在統一的集團優勢下，就可以跨出7-11的大門，有機會使用在整個集團旗下的店家，像是夢時代、康是美、星巴克、無印良品、、Mister Donut、加油站、統一健康世界、聖娜多堡麵包….等等，使用範圍相當廣。

但發行icash的目的，在於鞏固客戶的忠誠度，尤其在旗下眾多店家的支持下，就可以發揮得淋漓盡致。因此，我個人認為統一集團沒有理由會去擴大到非集團的商店，因為擴張的成本與風險都難以預估。

倒是交通部的態度，讓悠遊卡有機會一卡獨大。之前，交通部信誓旦旦要完成「一卡通全台」的目標，但一年接著一年，各卡相容的問題卻一直沒有答案。最近交通部卻鬆口，屬於交一版的悠遊卡，未來也可加入一卡通全台的計畫，這將為悠遊卡開了大門。

發行量高達1500萬張的悠遊卡，幾乎已經整合了台北縣市、基隆市、宜蘭縣，甚至馬祖都可以使用悠遊卡。只要交通部點頭，悠遊卡就可長驅直入，縱貫全台無人可比，一卡獨大就將成形。

但問題又來了，原先在中、南部公車上、捷運站的感應接收器，都是交二版或更新的交三版，要如何能夠支援悠遊卡？據了解，公車上的感應接收器一台要價4-5萬元，過去由政府補助支應，現在若全要廠商自己出，看來悠遊卡公司本錢可沒那麼「粗」，難怪連勝文直嚷著：「政府的擴大內需，也要照顧交通業者」

總有人認為電子票證為悠遊卡公司解開了緊箍咒，但我卻覺得這才剛要上路，往西方取經的路上充滿困難與險阻，外加還有妖魔魑魅正等著他們。