購物折扣多現金回饋有5%

說到「刷卡」，大家第一個聯想就是信用卡，其實過去被當成提款卡使用的金融卡，不但可以刷卡消費，優惠比起來一點也不遜色，購物可打折不說，現金回饋甚至有5%。

過去，銀行的金融卡最常被用來提款和轉帳；現在，已經有許多人習慣使用金融卡直接刷卡消費。這跟信用卡的付款方式很類似，但最大的不同在於，信用卡可以延遲付款，而金融卡則是從銀行帳戶直接扣帳，換句話說，就是銀行存款有多少錢，就能消費多少，不能有超支的顧慮。

也因為消費金額可以控制，所以卡債風暴之後，使用金融卡作為支付工具的比例，就逐漸提高。現在一年金融卡的簽帳金額，能有破百億元的水準。

大致上來說，目前金融卡(Debit Card)有二種，第一種是晶片金融卡，就是大家俗稱的ATM提款卡，由於可接受消費的店家較少，使用者相對也少；另一種是國際組織發行的金融卡，包括有VISA金融卡和Master Debit，只要在有VISA或Master標幟的商店，都可以持卡消費，使用上就較為方便。

VISA金融卡在台灣推出較早，從2004年4月至今已有4年的歷史，發行量則是有450萬張左右，共有13家銀行發行，包括中國信託、台北富邦、台新國泰世華、兆豐、聯邦、新光、一銀、華南、台中銀、合作金庫、中小企銀和外商渣打。MasterCard則是直到去(96)年10月底，才由國泰世華推出第一張Debit卡(i刷金融卡)。

而國內晶片金融卡(ATM提款卡)的發行量則高達有1.4億張，仍在使用的流通卡數也有7,300萬張。因此從去(96)年年初，銀行公會開始推動晶片金融卡，可以用來直接消費扣款，包括郵局、銀行等26家，以及11家信合社、55家農會的金融卡，都可使用，流通卡數約在4500萬張之譜。

雖說晶片金融卡的特店超過萬家，但比起看的到VISA標幟，就可刷的VISA金融卡來說，還是顯得太少，目前約有八成消費，還是集中在PC Home網購上。

由於金融卡是依附在存款帳戶上，只要是存款戶都可以申請ATM提款卡，而年滿15歲也可以取得能消費刷卡的金融卡，不會像申請信用卡手續那樣繁瑣。像是台新的元氣卡和國泰世華的i刷卡，也都可接受15歲以上民眾申請。

因此，一般的學生、剛出社會者或是有信用顧慮的人，也可以持卡購物，不再受限於信用卡的條件，更不會因過度消費成為卡奴。就我知道，像是沒有固定收入的演藝人員、沒有財力證明的路邊攤販，就超愛用金融卡消費。

更有許多家長，給子女的零用金或生活費，都以這樣的方式進行管控，不但可以清楚掌握子女的用錢狀況，更可藉此培養理財觀念，對於累積個人信用也有很大的幫助。

而銀行也能避免呆帳發生，還能擴大存款戶數，近來紛紛推廣起金融卡，所提供的刷卡優惠，還相當優渥，不比信用卡差。同樣可以在特店享有折扣，甚至有現金回饋的好康，而且回饋金在下個月直接撥入帳戶中，不像信用卡必須等到二個月才扣抵，光是實用性和優惠度就遠高於信用卡了。

其中，像是台新給予0.3%到0.6%的現金回饋，在國外消費還享有1%，不過得另外支付1.55%及70元的手續費。而國內唯一一家發行VISA金融卡的外商銀行，渣打更是打出5%的現金回饋，雖然上限300元，不過也不無小補。

至於晶片金融卡同樣打出現金回饋，像是台北富邦於網購有1.2%，而郵局、華南銀、高雄銀、彰銀和農會，消費也可回饋1%現金。刷金融卡的優惠一波接一波，下篇再來談談各家銀行提供好康有哪些？